Les finances personnelles sont affectées par la perspective des objectifs financiers
Nous l’avons tous vu dans les épiceries en 2020. Les étagères, qui regorgeaient autrefois de papier toilette et de savon pour les mains, étaient vides. Nous nous sommes réfugiés dans nos maisons, nettoyant à fond toutes les surfaces, bravant parfois la menace du COVID-19 pour traquer le dernier flacon de désinfectant pour les mains dans un rayon de 80 km. Nous nous sentions hors de contrôle, alors nous avons contrôlé ce que nous pouvions : le contenu de nos cuisines et de nos salles de bain.
Aujourd’hui, cette peur de la pénurie se manifeste différemment, en raison de la hausse des prix, de la volatilité du marché boursier et des rumeurs d’une récession imminente. Nous avons simplement ajouté une série d’inquiétudes à une autre, en continuant à supposer que toutes nos ressources sont rares, que cela soit vrai pour nous ou non.
Si la situation actuelle vous fait éviter toute planification à long terme ou craindre de dépenser de l’argent, même pour des choses dont vous avez besoin, vous êtes dans un état d’esprit de pénurie. Cela signifie essentiellement que vous considérez vos ressources – comme l’argent, la nourriture et les possibilités d’emploi – comme limitées. Et lorsque vous êtes préoccupé par l’accès à ces choses, il est naturel de vouloir se raccrocher à tout ce que vous pouvez.
Parfois, cette impulsion est utile. « Elle a aidé les humains à survivre à l’époque où nous étions confrontés à des menaces existentielles de la nature », explique Courtney Cardin, cofondatrice d’Aura Finance, une plateforme de bien-être financier et d’investissement qui est actuellement en phase de test privé. « Tous ceux qui sont ici ont eu un ancêtre qui a bénéficié d’un état d’esprit de rareté ».
Mais lorsqu’un état d’esprit de pénurie n’est pas ancré dans un besoin réel d’éviter des lions affamés ou de conserver une saison de nourriture sans réfrigération, il peut jouer contre vous, vous persuadant de faire des choix financiers qui ne sont pas réellement dans votre intérêt.
LES EFFETS ÉMOTIONNELS ET FINANCIERS D’UN ÉTAT D’ESPRIT DE PÉNURIE
Des facteurs indépendants de votre volonté, comme l’inflation ou les pénuries de la chaîne d’approvisionnement, peuvent limiter votre accès aux choses dont vous avez besoin et rendre plus difficile la réalisation de vos objectifs financiers.
« Vous pouvez imaginer que ce n’est pas un endroit très agréable à être, d’être en quelque sorte sur ses gardes, en pensant que vous devez garder tout ce que vous avez, que vous allez le perdre d’une manière ou d’une autre », dit Susan Greenhalgh, une conseillère financière accréditée et fondatrice de Mind Your Money LLC à Providence, Rhode Island. « C’est une sorte de point de vue vigilant, et c’est un point de vue très difficile pour profiter de la vie. »
Le stress permanent peut vous amener à conserver des liquidités sur un compte d’épargne parce que vous avez peur d’investir, ce qui peut limiter votre capacité à accroître votre valeur nette au fil du temps. Vous pouvez aussi adopter l’approche inverse et dépenser de l’argent comme s’il n’y avait pas de lendemain parce que vous craignez que les articles dont vous avez besoin disparaissent des magasins. Lorsque vous êtes anxieux à propos du court terme, il est difficile de planifier quelques années – ou même quelques mois – à l’avance.
Vous risquez même de prendre des mesures inefficaces ou risquées pour essayer de vous assurer des gains. « Chaque produit que vous voyez sur le marché est une solution potentielle pour vous », déclare George Blount, fondateur de nBalance Financial, un cabinet de thérapie financière et de bien-être à Boston. « La loterie va avoir l’air beaucoup mieux. Les crypto-monnaies vont avoir l’air bien meilleures. » Mais la crypto-monnaie peut ou non être un bon ajustement pour votre image financière globale, et une seule personne chanceuse a gagné ce versement d’un milliard de dollars. À moins que vous ne lisiez ces lignes depuis une chaise longue sur votre nouveau superyacht, ce n’était probablement pas vous.
COMMENT METTRE VOTRE PEUR AU TRAVAIL
Bien que l’anxiété soit terrible, elle peut être une émotion productive qui vous pousse à l’action. La lecture de quelques relevés bancaires et de cartes de crédit récents, par exemple, peut vous donner une meilleure idée de l’utilisation de votre argent chaque mois et des domaines dans lesquels vous pourriez réduire vos dépenses.
La mise en place de transferts automatiques d’argent sur un compte d’épargne d’urgence peut vous aider à vous sentir plus confiant dans votre capacité à faire face à une dépense imprévue. Ou peut-être mettez-vous à jour votre CV parce que vous craignez des licenciements dans votre entreprise. Que cela se produise ou non, vous serez prêt à rechercher un emploi au pied levé.
Ce qui n’est pas productif, c’est de suivre de manière obsessionnelle le cours des actions, de se laisser prendre au piège des combines pour s’enrichir rapidement ou de suivre constamment l’actualité. Il y a beaucoup de cris, souvent de la part de personnes qui ne comprennent pas tout à fait ce qui se passe mais qui ont quand même une opinion sur le sujet. Donnez-vous le temps et l’espace nécessaires pour déterminer ce dont vous avez vraiment besoin et ce à quoi vous tenez, afin de fixer des objectifs financiers appropriés et d’établir un plan si les choses ne se passent pas comme vous l’espérez.
« Nous devons nous arrêter, nous calmer et comprendre ces choses », dit Greenhalgh. « Une fois que nous faisons cela, lorsque nous avons l’esprit à notre connexion d’argent, nous pouvons amortir un peu le bruit dehors ».