Les conseils d’épargne-retraite de Pattie Lovett-Reid pour les milléniaux
Commencez à épargner tôt et épargnez souvent.
Je sais que vous l’avez déjà entendu, mais je pense qu’il vaut la peine de le répéter, et voici pourquoi : c’est le meilleur conseil financier que j’ai jamais reçu.
La bonne nouvelle ? Ce ne sont pas seulement des conseils judicieux, ils fonctionnent. Cependant, sachant ce que je sais aujourd’hui, j’y ajouterais une touche. Il est essentiel d’épargner pour la retraite, mais ce n’est qu’un élément du tableau beaucoup plus vaste de la retraite. Ce qui me manquait à l’époque, c’était l’élément « style de vie ». En d’autres termes, le style de vie que j’espérais avoir à la retraite. Je me suis rendu compte que le style de vie dont vous rêvez aujourd’hui peut être un puissant stimulant pour votre épargne-retraite future.
Pour être juste, je ne m’attends pas à ce qu’une personne de 20 ou 30 ans soit enthousiaste à l’idée d’épargner pour sa retraite, et je ne veux pas non plus que vous compromettiez votre vie d’aujourd’hui au point de souffrir financièrement pour votre retraite à venir. Mais ce que j’espère, c’est que vous réfléchissez à ce dont vous voulez profiter dans 40 ans. Pensez-y. Souhaitez-vous voyager, faire du bénévolat ou transformer une passion en une activité rémunératrice ? Ce que je veux dire, c’est que même si ce n’est qu’une fois par an, pendant la saison des REER, vous vous arrêtez pour repenser vos stratégies de dépenses et vous demander si le fait d’économiser un peu maintenant ne ferait pas une énorme différence dans votre style de vie des années plus tard ?
Peut-être que si vous connaissiez les chiffres, cela vous amènerait à faire les choses différemment.
Alors que nous approchons de la fin de l’année d’imposition 2021 et de la date limite du 1er mars pour cotiser à un REER, la décision de savoir s’il faut épargner et combien le faire approche à grands pas.
Il s’agit d’un simple calcul à l’envers qui sera différent pour chaque ménage, en fonction des différences de sources de revenus, par exemple. Toutefois, à titre d’exemple, si vous habitez en Ontario, que vous gagnez 75 000 $ par an, que vous payez 22 200 $ d’impôts et que vous cotisez 7 500 $ à un REER, vous obtiendrez, selon Turbo Tax, un remboursement estimé à 9 783 $.
Plutôt que de gaspiller cet argent maintenant, vous pouvez profiter du temps et de la façon dont il peut faire travailler votre argent pour vous.
Vous pouvez profiter de la puissance des intérêts composés, si vous prenez cet argent et l’investissez sur le marché tout en bénéficiant d’une croissance différée dans votre plan d’épargne retraite. Supposons que vous ayez 30 ans, que vous ayez un revenu avant impôt de 75 000 $ par an et que vous continuiez à verser vos cotisations annuelles de 7 500 $ jusqu’à 65 ans. Supposons que vous viviez jusqu’à l’âge de 95 ans et que le taux de rendement annuel soit de 5,77 % pendant que vous travaillez et de 2 % à la retraite. Le pouvoir du temps et de la capitalisation aboutit à un pécule de retraite de 557 753 $ qui se traduirait par un revenu annuel avant impôt de 24 903 $.
Si vous ne faites rien, vous n’obtenez rien et vous n’êtes pas plus avancé – financièrement parlant. Donc, même si épargner 7 500 $ est un effort, jouez avec les chiffres, fixez un objectif et réalisez que personne ne se souciera plus que vous de votre style de vie à la retraite.
N’oubliez pas que vous pouvez penser que vous ne prendrez jamais votre retraite, mais que ce n’est peut-être pas votre décision. Votre employeur, votre santé, l’économie pourraient en décider autrement.
L’essentiel pour les milléniaux qui pensent que leur âge d’or est maintenant : reconnaissez l’opportunité en or de votre avenir si vous décidez de l’embrasser.