Les Canadiens ont contracté moins de nouveaux prêts hypothécaires avant même que les taux d’intérêt ne commencent à augmenter la semaine dernière, mais la dette des consommateurs a continué à augmenter au quatrième trimestre, a déclaré Equifax dans un rapport.

La société a déclaré lundi que le nombre de nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 8,1 pour cent par rapport à l’année précédente au cours des trois derniers mois de 2021. La baisse la plus importante a été enregistrée dans certains des marchés immobiliers les plus chauds du pays, Toronto et Hamilton ayant chuté de 16,1 et 18,7 pour cent, respectivement.

« Il n’y a aucun doute que la montée en flèche des prix des maisons a diminué l’accessibilité au logement dans tous les segments « , a déclaré Rebecca Oakes, vice-présidente adjointe de l’analyse avancée à Equifax Canada dans un communiqué de presse.

« En plus des prix élevés des maisons, les prêteurs ont également commencé à augmenter les taux d’intérêt en prévision des hausses de taux de la Banque du Canada. Cela pourrait également limiter la capacité d’achat de nombreux consommateurs. »

La Banque du Canada a augmenté son taux de référence d’un quart de point de pourcentage à 0,50 % la semaine dernière, et d’autres augmentations sont attendues plus tard cette année.

Le nouveau prêt hypothécaire moyen a augmenté de 10,1 pour cent par rapport au quatrième trimestre de 2020 pour atteindre 355 000 $, mais a diminué de 1,5 pour cent par rapport au troisième trimestre pour la première baisse depuis le début de la pandémie.

Oakes a déclaré que cela pourrait être un signe de stabilisation des prix moyens des maisons, bien que la demande continue et le manque d’offre pourraient conduire à de nouvelles hausses des prix de l’immobilier.

Equifax indique également que la dette totale des consommateurs a augmenté de 7,9 pour cent par rapport à l’année précédente pour atteindre 2,2 trillions de dollars, les dépenses par carte de crédit au quatrième trimestre ayant augmenté de 14,4 pour cent par rapport à l’année précédente et de 9,8 pour cent par rapport au troisième trimestre.

Les consommateurs ont dépensé en moyenne 2 205 dollars par mois sur leurs cartes au quatrième trimestre, soit une hausse de 15,2 % par rapport à l’année précédente et de 6,8 % par rapport au niveau pré-pandémique du quatrième trimestre de 2019.

« La période des fêtes entraîne toujours une augmentation des dépenses, mais le quatrième trimestre 2021 a vu des dépenses moyennes par carte de crédit par consommateur de carte de crédit plus élevées que jamais », a déclaré Oakes.

Une baisse des prêts automobiles en raison de problèmes de chaîne d’approvisionnement a été un contributeur positif.

Equifax a déclaré que les soldes globaux des cartes de crédit ont augmenté de 2,4 pour cent par rapport au quatrième trimestre de 2020.

Les délinquances globales sont restées faibles avec des délinquances hypothécaires à 0,11 pour cent et des délinquances non hypothécaires à 0,86 pour cent, pour des baisses en glissement annuel de 31,8 pour cent et 20,7 pour cent, respectivement.

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 7 mars 2022.