La hausse du coût de la vie et le fardeau de la COVID-19 poussent les Canadiens à s’endetter davantage : enquête
TORONTO — L’augmentation du coût de la vie et le fardeau supplémentaire de la COVID-19 poussent les Canadiens à s’endetter davantage, selon un nouveau sondage.
L’indice d’accessibilité BDO 2021, publié lundi, suggère que la qualité de vie de nombreux Canadiens diminue davantage à mesure que les dettes s’accumulent et que la pandémie se prolonge.
L’enquête, menée par le groupe Angus Reid en partenariat avec BDO Debt Solutions, révèle que 43 % des Canadiens ont augmenté leur dette existante en raison de la pandémie, soit une augmentation de 4 % par rapport à l’année dernière.
L’enquête rapporte que 26 % des Canadiens ont contracté au moins un nouveau type de dette, la plus courante étant la dette de carte de crédit, et 70 % de ces Canadiens ont déclaré que cette nouvelle dette a aggravé leur niveau de vie.
Selon l’indice d’accessibilité de BDO, seulement 51 % des membres de ce groupe ont déclaré qu’ils seraient en mesure de rétablir leur niveau de vie aux niveaux antérieurs à la pandémie.
Nancy Snedden, leader national du groupe BDO Debt Solutions, a déclaré dans un communiqué de presse que de nombreux Canadiens « ne voient pas la lumière au bout du tunnel, ce qui est préoccupant. »
« L’indice d’accessibilité de BDO de cette année souligne les difficultés financières auxquelles sont confrontées les familles canadiennes plus d’un an après le début de la pandémie – et il est clair que beaucoup d’entre elles ressentent la pression combinée de l’augmentation du coût de la vie et de l’impact continu du COVID-19 « , a déclaré M. Snedden.
L’enquête indique que l’augmentation des dépenses essentielles, la perte d’emploi et la réduction des revenus pèsent davantage sur l’épargne des Canadiens que l’an dernier.
Parmi les 42 % de Canadiens qui ont épargné moins ou pas du tout pendant la pandémie, 57 % ont déclaré que cela était dû à une augmentation des dépenses d’épicerie et de logement, tandis que 51 % ont déclaré que cela était dû à une réduction des revenus ou à une perte d’emploi.
BDO rapporte que la proportion de Canadiens endettés dont la dette augmente est restée stable d’une année à l’autre, à 11 %. Cependant, parmi les personnes dont la dette augmente, 70 % déclarent que la raison principale est l’augmentation du coût de la vie.
L’enquête note que les dépenses excessives n’ont pas été un facteur important et qu’elles ont en fait diminué de 15 pour cent par rapport à l’année dernière.
Le sondage indique que les personnes qui disent épargner moins ou pas du tout depuis le début de la pandémie sont les femmes (45 %), les Canadiens âgés de 34 à 54 ans (48 %) et les Canadiens de l’Atlantique (50 %).
De plus, l’enquête a révélé que ceux qui ont eu recours aux prestations gouvernementales en cas de pandémie l’ont fait « lourdement ».
Selon l’indice, 29 pour cent des personnes interrogées ont eu recours aux prestations gouvernementales, et 76 pour cent de ces Canadiens décrivent l’aide financière comme « très importante » ou « essentielle. »
Bien que seulement quatre pour cent des personnes interrogées continuent de recevoir des prestations COVID-19, BDO note qu’elles en sont « profondément dépendantes », 65 pour cent de ces Canadiens déclarant qu’ils ne sont pas certains de pouvoir maintenir leur niveau de vie actuel lorsqu’ils cesseront de recevoir des prestations.
RETRAITE ET ACCESSION À LA PROPRIÉTÉ HORS DE PORTÉE
Le budget des ménages étant serré par la hausse des coûts, l’enquête indique que 60 % des Canadiens ne sont pas en mesure de prendre leur retraite sur la base de leur épargne-retraite actuelle.
De plus, BDO rapporte que les Canadiens sont « de plus en plus confrontés à des obstacles financiers » lorsqu’il s’agit d’accéder à la propriété, 45 % d’entre eux affirmant que les coûts de logement constituent un « défi ».
Le sondage suggère que le coût élevé du logement oblige les Canadiens à reporter l’accession à la propriété, près de la moitié d’entre eux se disant incapables d’épargner suffisamment pour verser un acompte.
Selon l’enquête, les Canadiens ont également plus de difficultés à se procurer les produits de première nécessité qu’au début de la pandémie.
Selon BDO, 23 % des Canadiens ont de la difficulté à mettre de la nourriture sur la table pour eux-mêmes et leur famille, soit une augmentation de 4 % par rapport à l’année dernière.
Le sondage indique que 31 % des personnes interrogées ont indiqué que le paiement des services publics constituait un défi, et 35 % ont dit la même chose des coûts de transport et d’habillement.
Dans cette optique, le sondage suggère que les priorités des Canadiens pour 2022 ont changé, la plupart d’entre eux souhaitant économiser de l’argent pour les urgences, la retraite et un achat important comme une maison, une voiture ou un chalet.
Selon les données, 60 % des Canadiens ont déclaré que leur priorité était d’épargner pour un fonds d’urgence ou un pécule. L’indice indique qu’il s’agit d’une priorité majeure pour les Canadiens âgés de 18 à 34 ans (64 pour cent) et pour ceux qui gagnent moins de 50 000 $ par année (67 pour cent).
Le sondage indique que l’épargne-retraite est une priorité pour 51 % des Canadiens, plus particulièrement pour ceux âgés de 35 à 54 ans (59 %), ainsi que pour ceux qui gagnent plus de 100 000 $ par année (62 %).
Selon le sondage, les dépenses de voyage (40 %), les dépenses non essentielles, comme les repas au restaurant et les divertissements (31 %), et le remboursement des dettes contractées en raison de la pandémie (37 %) seront également des priorités pour certains Canadiens en 2022.
M. Snedden affirme que l’augmentation du coût de la vie au Canada contribue » certainement » à l’endettement de nombreuses personnes, et il ajoute que les Canadiens ne devraient pas hésiter à parler de leur situation à un professionnel, comme un syndic d’insolvabilité agréé.
Elle a expliqué qu’un syndic autorisé en insolvabilité peut offrir une » gamme complète d’options d’allégement de la dette « , y compris des stratégies budgétaires, la consolidation de la dette et la faillite, afin d’aider les Canadiens à » remettre leurs finances sur la bonne voie pour repartir à zéro. «
« Avec l’assouplissement des restrictions à l’échelle du pays, la tentation pour les Canadiens d’augmenter leurs dépenses pour des biens non essentiels peut être grande. Mais en regardant vers l’avenir, nous continuons d’insister sur l’importance de rembourser les dettes et de respecter le budget des ménages pour éviter d’ajouter de nouvelles dettes », a déclaré M. Snedden dans le communiqué.
MÉTHODOLOGIE
La quatrième édition de l’indice d’abordabilité BDO, qui examine dans quelle mesure la vie est abordable au Canada, a été réalisée par le biais d’un sondage en ligne aléatoire auprès de 2 015 Canadiens au début de septembre. Les personnes interrogées sont des membres du forum Angus Reid. À des fins de comparaison seulement, un échantillon probabiliste de cette taille donnerait une marge d’erreur de +/- 2,2 %, 19 fois sur 20. Les écarts dans ou entre les totaux sont dus aux arrondis, selon BDO.