La hausse des coûts et l’inflation créent des problèmes d’abordabilité pour les Canadiens
Alors que l’inflation annuelle au Canada est à son plus haut niveau en plus de 30 ans, les experts disent que les Canadiens peuvent s’attendre à ce que leur coût de la vie augmente considérablement, avertissant que les prix ne diminueront probablement pas avant un certain temps.
Selon Statistique Canada, en mars, l’augmentation d’une année à l’autre la plus rapide de l’indice des prix à la consommation en plus de 31 ans.
StatCan a noté dans son indice des prix à la consommation qu’il s’agit de la valeur la plus élevée depuis que l’inflation a atteint 6,9 % en janvier 1991, lorsque la TPS a été introduite.
Les experts disent qu’un certain nombre de facteurs mondiaux continuent d’avoir un impact sur l’inflation, en particulier les prix du pétrole et des denrées alimentaires, y compris la guerre de la Russie en Ukraine et les problèmes de chaîne d’approvisionnement dus à la pandémie de COVID-19 – des problèmes qui ne seront probablement pas résolus de si tôt.
est que les salaires n’ont pas augmenté avec la hausse soudaine de l’inflation, limitant le pouvoir d’achat des consommateurs à tous les niveaux de revenu.
En conséquence, tout, du plein de votre voiture à manger au restaurant avec des amis, devrait coûter plus cher qu’auparavant.
CTVNews.ca examine ce que les Canadiens peuvent s’attendre à coûter plus cher en ce moment et comment ils pourraient économiser de l’argent dans un contexte de hausse de l’inflation.
ABORDABILITÉ DU LOGEMENT
La semaine dernière, la Banque du Canada a augmenté son taux directeur d’un demi-point de pourcentage, portant le taux d’intérêt de référence à 1 %, avertissant que d’autres hausses de taux sont à venir cette année.
On s’attend à ce que la hausse des taux d’intérêt encourage l’épargne et freine les emprunts et les dépenses, aidant ainsi à refroidir le marché canadien de l’habitation et le coût des biens. Mais les experts préviennent que l’effet modérateur des taux d’intérêt plus élevés ne sera pas immédiat.
L’expert immobilier de Toronto, David Fleming, affirme que l’augmentation des taux d’intérêt entraînera une diminution de l’abordabilité du logement pour les acheteurs de maison.
« Ce dont nous parlons avec une augmentation des taux, c’est une baisse du pouvoir d’achat », a déclaré Fleming la semaine dernière.
Si quelqu’un avait déjà été approuvé pour une maison qui coûte 750 000 $, par exemple, il ne pourrait se permettre que quelque chose qui coûte 650 000 $ après une hausse des taux d’intérêt, a-t-il déclaré.
Pour ceux qui possèdent déjà une maison, en particulier ceux qui détiennent un prêt hypothécaire à taux variable, ils peuvent s’attendre à voir un impact direct sur les taux hypothécaires, a déclaré Fleming. Cela s’applique également à ceux qui disposent de marges de crédit personnelles ou sur valeur domiciliaire, car ces produits sont directement liés au taux de référence de la banque centrale.
Ceux qui ont des hypothèques à taux fixe, cependant, ne verront un changement de taux qu’une fois qu’ils auront renouvelé leur hypothèque, a déclaré Fleming. Il a ajouté que ceux qui ont une hypothèque à taux variable pourraient envisager de verrouiller leur hypothèque pour économiser sur les hausses futures.
Les experts ont déclaré que de nouvelles hausses des taux d’intérêt pourraient également avoir un impact sur les locataires, car les propriétaires cherchent à augmenter le loyer pour équilibrer leurs versements hypothécaires en hausse.
Don Drummond, un économiste de l’Université Queen’s à Kingston, en Ontario, s’est adressé à CTV News Channel samedi, affirmant qu’il pense que la Banque du Canada aurait dû augmenter les taux d’intérêt « il y a assez longtemps » pour empêcher un pourcentage plus élevé de Canadiens de contracter des hypothèques variables. .
Drummond a noté que le risque de défaut pourrait être plus élevé pour ces emprunteurs si les taux augmentaient davantage.
« Nous avons une proportion inhabituellement élevée de prêts hypothécaires à taux variable… de sorte que l’augmentation des taux d’intérêt se répercutera sur les prêts hypothécaires plus rapidement qu’il y a quelques années », a-t-il déclaré.
Malgré cela, Drummond a déclaré que les taux hypothécaires sont toujours « extraordinairement bas sur presque toutes les bases de comparaison, à l’exception des deux dernières années ».
Mais avec la hausse des coûts dans d’autres aspects de la vie quotidienne, comme la nourriture et l’essence, les experts disent que certains Canadiens pourraient ne pas être en mesure de gérer la moindre augmentation des versements hypothécaires ou du loyer.
PRIX DU GAZ
Dan McTeague, président de Canadians for Affordable Energy, a déclaré que les Canadiens devraient se préparer à une car le prix du pétrole continue de monter en flèche, avertissant qu’un prix de 2 $ le litre pourrait devenir courant dans de nombreuses régions.
McTeague avait précédemment déclaré au CP24 que le saut était dû, en partie, au passage de l’essence d’hiver à l’essence d’été, un événement annuel qui fait généralement grimper les prix.
Cependant, McTeague a déclaré que de nombreux facteurs aggravaient le prix à la pompe, notamment un dollar canadien faible et moins d’investissements dans les sources de carburant traditionnelles.
Mais il avertit que les prix d’été pourraient être encore plus élevés en cas d’autres perturbations de la production ou de la distribution de carburant dans le monde, comme un ouragan ou des perturbations de pipeline, aggravant une « mauvaise situation ».
« Nous verrons, notez mes mots, 2 $ le litre sur plusieurs jours tout au long de l’été cette année », a-t-il déclaré.
Les Canadiens disent qu’ils sont, comme sur l’épicerie ou les plans de voyage, pour compenser la douleur à la pompe, beaucoup exprimant des inquiétudes quant à la capacité de se payer de la nourriture ou de pouvoir se rendre au travail dans un contexte de hausse des prix de l’essence.
FRAIS D’ÉPICERIE ET RESTAURANTS
Selon l’indice des prix à la consommation de Statistique Canada, les prix des épiceries ont augmenté de 8,7 % d’une année à l’autre en mars 2022, le taux annuel le plus rapide depuis mars 2009. Statistique Canada a déclaré la plus forte augmentation annuelle des prix des produits laitiers et des œufs depuis février 1983.
L’invasion de l’Ukraine par la Russie a également été imputée à la flambée des prix des pâtes et des céréales, ces dernières augmentant au rythme annuel le plus rapide depuis juin 1990.
Bien qu’ils n’aient pas augmenté de manière aussi significative, StatCan rapporte que les prix des menus au restaurant ont également augmenté de 5,4 % d’une année sur l’autre.
Sylvain Charlebois, professeur de distribution et de politique alimentaire à l’Université Dalhousie, a déclaré mercredi à CTVNews.ca que les prix des aliments « montent en flèche » et ne reviendront probablement pas aux niveaux d’avant la pandémie avant un certain temps.
« En ce moment, nous avons affaire à une tempête parfaite inhabituelle et cela inclut des coûts d’intrants plus élevés et, bien sûr, des problèmes de chaîne d’approvisionnement engendrés par la pandémie – et ce n’est pas fini car la nouvelle variante a en fait créé de nouveaux problèmes à l’échelle mondiale », Charlebois a déclaré lors d’un entretien téléphonique.
« Nous ne sommes donc pas encore sortis du bois en ce qui concerne les problèmes de chaîne d’approvisionnement. »
Charlebois a déclaré que les Canadiens devraient en fait s’attendre à de nouvelles augmentations des prix des aliments. En raison de la hausse de l’inflation, M. Charlebois a déclaré que les coûts de production des aliments avaient augmenté, entraînant une hausse des prix dans les épiceries. Jusqu’à ce que ces coûts diminuent, il dit que les prix des denrées alimentaires non plus.
Cependant, pour aider à limiter l’impact de l’inflation, Charlebois suggère aux Canadiens d’envisager d’aménager un jardin et de limiter le plus possible leur gaspillage alimentaire. Cela inclut de faire le point sur ce qui se trouve déjà dans son garde-manger avant d’aller faire les courses, ainsi que de préparer les repas à l’avance.
« Tout ce que vous achetez, mangez-le. Assurez-vous de le manger. C’est vraiment la chose la plus importante », a-t-il déclaré.
CONSEILS D’EXPERTS POUR CONTRIBUER À L’INFLATION
Alors que l’inflation augmente à des niveaux jamais vus depuis des décennies, les experts conseillent aux Canadiens de profiter des programmes de coupons et de points et d’acheter des alternatives abordables dans la mesure du possible pour aider à atténuer la pression financière causée par la hausse des prix.
Laurence Booth, professeur de finance à la Rotman School of Management de l’Université de Toronto, dans une entrevue téléphonique selon laquelle la hausse du coût de l’essence, du loyer et de l’épicerie signifie que les Canadiens doivent « magasiner » s’ils veulent trouver l’option la plus abordable pour leur budget .
« Quand ils commencent à voir les prix augmenter, ils substituent d’autres articles qu’ils n’auraient probablement pas achetés si ce n’est que ce qu’ils veulent a considérablement augmenté de prix », a-t-il déclaré.
« Ils substitueront les prix aux produits de base qui n’ont pas augmenté au même degré. »
Booth a dit qu’il en va de même pour le logement. Il a déclaré que les locataires et ceux qui cherchent à acheter peuvent ajuster leurs recherches sur un appartement d’une chambre au lieu de deux ou un condo au lieu d’une maison, uniquement en raison de la différence de prix.
Au-delà de la recherche d’options plus abordables, Anne Arbour, responsable de l’éducation à la Credit Counselling Society, affirme que la hausse des prix signifie que les Canadiens doivent se concentrer davantage sur le suivi de leurs dépenses.
« Il s’agit de revenir à l’essentiel et de vraiment connaître vos chiffres, car vous ne savez pas quel impact [inflation] que vous pourriez avoir si vous ne savez pas ce que vous dépensez réellement », Arbour lors d’un entretien téléphonique.
Arbour a déclaré qu’il est important pour les Canadiens de comprendre où va leur argent afin de maintenir un budget.
Arbour a noté qu’il existe plusieurs façons d’étirer un dollar. Elle suggère d’utiliser des applications qui surveillent les dépliants dans sa région pour trouver les meilleures offres, ainsi que des programmes de rabais qui offrent une remise en argent. Arbour a déclaré que les programmes de récompenses qui offrent des réductions via la collecte de points peuvent également être une option.
« Tant que vous n’achetez pas d’une manière juste pour obtenir les offres, mais vous achetez en fait des choses que vous utiliserez réellement et que vous ne jeterez pas », a-t-elle déclaré.
Avec des fichiers de La Presse canadienne, ainsi que des écrivains de CTVNews.ca Nicole Bogart et Jennifer Ferreira