Impôts au Canada : devez-vous payer par carte de crédit ?
Vous vous demandez si vous devriez payer vos impôts avec une carte de crédit ? Cette année, plus de 6,5 millions de Canadiens doivent payer de l’impôt, avec un solde moyen de 6 990 $, selon les statistiques sur les déclarations de revenus des particuliers de 2023 de l’ARC.
Payer vos impôts avec une carte de crédit pourrait être à votre avantage. Cependant, il y a aussi des inconvénients considérables à prendre en compte. Ci-dessous, je vais discuter de certains des avantages et des inconvénients de payer l’ARC avec votre carte de crédit et décrire certaines des meilleures alternatives.
COMMENT PAYER L’ARC
Heureusement, l’Agence du revenu du Canada permet aux contribuables de payer leurs dettes incroyablement facilement. Après tout, l’ARC veut être payée.
À titre de référence, voici une liste complète de la façon dont les particuliers peuvent payer des impôts à l’ARC.
En ligne
- Processeurs de cartes tiers (carte de crédit ou de débit, PayPal ou Virement Interac)
- Votre portail bancaire en ligne
- Débit préautorisé (DPA) via votre portail bancaire en ligne
- ARC Mon paiement via Interac (carte de débit seulement)
- Virement bancaire (si vous ne résidez pas au Canada ou n’avez pas de compte bancaire canadien)
En personne
- Postes Canada (débit ou comptant seulement)
- Votre banque ou institution financière (débit ou chèque seulement)
Par mail
AVANTAGES DE PAYER AVEC VOTRE CARTE DE CRÉDIT
Le moyen le plus simple de payer vos impôts en ligne consiste à utiliser le système Mon paiement de l’ARC, accessible via votre compte Mon dossier de l’ARC ou en payant via le portail en ligne de votre compte bancaire.
Cependant, l’ARC s’est également associée à PaySimply – un processeur de paiement en ligne tiers qui accepte les paiements effectués par PayPal, cartes de débit ou cartes de crédit.
Comme je l’ai mentionné, il y a des avantages et des inconvénients à payer vos impôts avec une carte de crédit. Commençons par les avantages.
Paiement instantané
L’une des raisons les plus courantes pour lesquelles les contribuables paient en ligne avec leurs cartes de crédit est que le paiement est traité instantanément. Si vous manquez de temps, avez de la difficulté à vous connecter à Mon dossier de l’ARC ou approchez de la date limite de paiement, le paiement avec votre carte en ligne garantit que votre paiement sera traité rapidement.
Vous pouvez payer vos impôts à temps
Si vous êtes l’un des nombreux Canadiens , vous n’avez peut-être pas d’argent disponible pour payer votre dette fiscale. Bien que l’ARC offre des plans de paiement (plus de détails ci-dessous), ceux-ci peuvent également entraîner des frais d’intérêt supplémentaires.
Payer vos impôts avec un paiement forfaitaire par carte de crédit garantit que votre dette fiscale est traitée à temps afin que vous puissiez éviter toute interaction désagréable avec l’ARC.
Gagnez des points et des récompenses
Même si vous avez les fonds disponibles pour payer votre dette fiscale, vous pouvez toujours bénéficier du paiement de vos impôts avec une carte de crédit si vous avez une carte qui vous permet de gagner du cashback ou des récompenses supplémentaires.
Par exemple, de nombreuses cartes offrent des bonus aux nouveaux titulaires de carte qui attribuent aux utilisateurs des points de récompenses de voyage, un crédit gratuit ou une remise en argent supplémentaire s’ils satisfont à certaines exigences de dépenses dans un délai imparti.
Rembourser vos impôts peut être un excellent moyen de répondre à ces exigences de dépenses et de tirer profit de votre récompense.
Cependant, vous devez également peser les frais de traitement de carte en ligne par rapport à ces récompenses pour voir si cela vaut la peine d’utiliser votre carte.
INCONVÉNIENTS DE PAYER AVEC VOTRE CARTE DE CRÉDIT
Payer vos impôts avec votre carte peut être avantageux. Cependant, il y a aussi certains inconvénients dont vous devez être conscient avant de prendre une décision.
Intérêt de carte de crédit
Les cartes de crédit sont connues pour avoir des taux d’intérêt élevés, qui sont généralement beaucoup plus élevés que les intérêts imposés par l’ARC sur les impôts en retard.
Si vous ne prévoyez pas de rembourser rapidement le solde de votre carte de crédit après l’avoir utilisé pour vos impôts, vous pourriez vous retrouver avec encore plus de dettes qu’au départ.
Frais de traitement coûteux
PaySimply, le partenaire tiers de traitement des cartes de l’ARC, impose des frais de 2,5 % sur toutes les transactions PayPal et par carte de crédit. Cela signifie que vous paierez 2,50 $ de plus pour chaque tranche de 100 $ que vous devez et 25 $ pour chaque tranche de 1 000 $ que vous devez.
En comparaison, les virements bancaires sont souvent sans frais et les paiements effectués via Postes Canada ont des frais fixes qui varient entre 3,95 $ et 7,95 $.
Impact sur votre pointage de crédit
Si vous ne payez pas le solde de votre carte de crédit avant la fin du mois, cela pourrait avoir un impact significatif sur votre pointage de crédit. L’utilisation de votre crédit est l’un des facteurs clés qui détermine votre score.
Cela mesure le pourcentage de votre crédit total disponible que vous avez utilisé et est calculé mensuellement par les bureaux de crédit. Votre pointage de crédit pourrait être affecté négativement si votre utilisation du crédit augmente de manière significative en raison d’un paiement d’impôt forfaitaire important.
ALTERNATIVES AU PAIEMENT PAR CARTE DE CRÉDIT
Voici quelques alternatives à considérer au lieu de payer vos impôts avec votre carte de crédit.
Établir un plan de paiement
L’ARC permet aux contribuables d’établir des plans de paiement individuels en fonction de leurs revenus et dépenses. Une fois qu’un plan de paiement est créé, le montant sera prélevé mensuellement via un débit préautorisé via votre banque. Si vous choisissez cette voie, sachez qu’il pourrait y avoir des paiements d’intérêts que vous devrez payer. Cela n’affectera généralement pas votre pointage de crédit si vous décidez de mettre en place un plan de paiement.
Obtenir un prêt personnel
Demander un prêt personnel par l’intermédiaire de votre banque peut être préférable à l’utilisation de votre carte de crédit. Les prêts personnels ont souvent des taux d’intérêt inférieurs à ceux des cartes de crédit et peuvent offrir des conditions de paiement plus favorables.
Effectuer des paiements en temps opportun, soit en une somme forfaitaire, soit en plusieurs montants, pourrait également améliorer votre historique de crédit et aider à diversifier vos marges de crédit, ce qui pourrait avoir un impact positif sur votre pointage de crédit.
Réévaluer vos déclarations de revenus avec un professionnel
Si vous avez déposé vous-même vos impôts, il est possible que vous ayez fait quelques erreurs.
Un CPA pourrait vous aider à identifier les crédits d’impôt et les avantages que vous n’avez pas demandés, ce qui pourrait réduire considérablement votre impôt à payer.
Allègement et remise de dette fiscale
L’ARC peut offrir un allégement de la dette fiscale et, dans de rares cas, une remise en fonction de circonstances atténuantes. Cependant, rien n’est garanti et chaque cas est examiné en profondeur avant qu’une décision ne soit prise. Vous devez communiquer directement avec l’ARC pour discuter de l’allègement ou de la remise.
Christopher Liew est titulaire de la charte CFA et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils sur les finances personnelles pour des milliers de lecteurs canadiens quotidiens sur son site Web Wealth Awesome.