Comment faire un budget dans un contexte d’inflation galopante
Chris Melnyk a décrit le début initial de l’inflation sur ses finances comme un défi.
Mais bientôt, l’entraîneur personnel basé à Whitby, en Ontario, a pu ajuster son budget pour tenir compte de la hausse de ses dépenses, et maintenant il se sent moins stressé par les mois à venir.
Au fil des ans, Melnyk dit avoir appris qu’au lieu de suivre un plan de dépenses rigide, ce qui l’aide à rester formé sur ses objectifs financiers, c’est de vérifier régulièrement son budget et de faire les ajustements nécessaires.
« J’ai trouvé qu’être un peu plus fluide … ça devient beaucoup plus facile à gérer », a-t-il déclaré.
Alors que l’inflation continue de faire des ravages, certains Canadiens pourraient également commencer à revoir de plus près leurs habitudes de dépenses.
En 2019, seulement environ la moitié des Canadiens ont déclaré avoir un budget, selon un sondage de l’Agence de la consommation en matière financière du Canada.
L’ACFC a déclaré que les non-budgétisés étaient deux fois plus susceptibles de prendre du retard sur leurs engagements financiers que les budgétisés. Les personnes ayant un budget étaient également moins susceptibles de dépenser plus que leur revenu mensuel ou d’utiliser le crédit pour les dépenses quotidiennes.
Ne pas avoir de budget rend difficile le contrôle de vos finances, a déclaré Charity Oisamoje, experte en argent et fondatrice de The Finance Key.
« Lorsque vous n’avez pas de budget, vous pouvez vous sentir dépassé par vos finances », a-t-elle déclaré.
L’une des raisons pour lesquelles les budgets ou les plans échouent souvent est que les gens n’ont pas d’objectifs en tête, a déclaré Janet Gray, planificatrice financière de Money Coaches Canada.
Il est plus difficile de s’en tenir à votre plan lorsque vous ne savez pas vers quoi vous travaillez, qu’il s’agisse de rembourser une dette ou d’économiser pour un acompte, a-t-elle déclaré.
Gray a déclaré qu’au lieu de budget, elle préfère le terme « plan », car il a moins de connotations négatives. Après tout, la budgétisation ne consiste pas seulement à restreindre les dépenses, mais aussi à les planifier, a-t-elle déclaré.
Vous ne pouvez pas établir un plan de dépenses tant que vous ne savez pas avec combien vous travaillez et quels sont vos coûts, a déclaré Gray. Elle suggère de suivre vos revenus et vos dépenses pendant un mois pour voir combien vous rapportez réellement et où cela va. Avec ces informations et certains objectifs en tête, vous pouvez ensuite définir des objectifs et élaborer votre plan, a-t-elle déclaré.
La planificatrice financière du Mouvement Desjardins, Angela Iermieri, a déclaré que ces jours-ci, avec autant de paiements automatiques et de services d’abonnement, il est plus difficile de suivre vos dépenses.
Écrire un budget vous aide à visualiser tous ces coûts, dit-elle, mais vous devez vous assurer que vous ne sous-estimez pas vos dépenses.
« Nous devons être honnêtes avec nous-mêmes lorsque nous établissons un budget », a déclaré Iermieri.
Il existe une variété de plans budgétaires, tels que le plan 50-30-20 – où la moitié de votre argent est consacrée aux nécessités, 30 % aux dépenses discrétionnaires et 20 % aux dettes et à l’épargne.
Mais Gray a dit que ce qui compte le plus, c’est que votre plan fonctionne pour vous. Il devrait, bien sûr, couvrir d’abord vos besoins, permettre un niveau réaliste mais durable de dépenses discrétionnaires, et inclure l’épargne et le remboursement de la dette – bien que si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé comme une dette de carte de crédit, vous devriez vous concentrer sur le remboursement. avant de sauver, dit-elle.
Si vous êtes submergé par l’idée de faire un budget pour la première fois, Oisamoje a dit que vous devriez commencer simplement. Utilisez un ratio comme 50-30-20, ou un autre qui correspond mieux à votre style de vie, et essayez de vous y tenir tout en faisant le suivi de vos revenus et de vos dépenses.
Finalement, elle a dit que vous serez prêt à « passer » à quelque chose de plus impliqué, comme une feuille de calcul ou une application.
Oisamoje a déclaré que l’inclusion des dépenses non essentielles, ou dépenses « amusantes », est cruciale pour l’équilibre et la santé mentale.
Les dépenses discrétionnaires sont « ce qui vous motive à continuer avec ce plan », a convenu Gray.
Votre plan doit également tenir compte des différences saisonnières, a déclaré Gray, telles que les dépenses supplémentaires pendant les vacances.
« Un budget n’est pas fixé pour toujours. Il peut évoluer », a déclaré Iermieri, ajoutant que vous devriez réévaluer votre budget et vos objectifs chaque fois que vos coûts ou vos revenus changent.
Souvent, les gens sous-estiment leurs dépenses ou ne tiennent pas compte des coûts variables et inattendus, a déclaré Oisamoje. Ces erreurs, ainsi que les dépenses excessives pour des produits non essentiels, sont la raison pour laquelle le budget est cassé – mais ce n’est pas la fin du monde si cela se produit un mois.
« Essayez simplement de vous y tenir du mieux que vous le pouvez. Mais ne soyez pas trop dur avec vous-même. »
Gray a accepté et a averti de ne pas utiliser un seul faux pas comme raison pour renoncer complètement au budget.
« Ce n’est pas un sprint, c’est un marathon. »
Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 8 décembre 2022.