Pattie Lovett-Reid : Les leçons financières de la pandémie
De nombreux ménages ont fait des progrès dans la constitution de leur patrimoine net. Les niveaux d’épargne ont grimpé en flèche et les bilans des ménages se sont améliorés.
Un nouveau rapport sur les dernières statistiques d’insolvabilité de MNP Ltd. pour le mois de novembre 2021 a révélé que le nombre total d’insolvabilités a diminué de 8,9% par rapport à l’année précédente.
L’insolvabilité des consommateurs a diminué de 8,7 % au cours de la même période, et les faillites de consommateurs de 18,2 %.
Cependant, je crains qu’il ne s’agisse d’un cas où c’était avant et c’est maintenant. Voici pourquoi je suis si inquiet.
Avant la pandémie, le niveau d’endettement des Canadiens montait en flèche. Dépenser au-delà de nos moyens était devenu la norme.
J’ai averti plus d’une fois que le jour du jugement approchait à grands pas, que les Canadiens à court d’argent qui arrivaient à peine à joindre les deux bouts pouvaient faire grimper les taux de défaillance, que des taux plus élevés entraîneraient des paiements plus importants et compromettraient à leur tour leur capacité à rembourser leurs dettes.
Eh bien, la pandémie a frappé et les taux n’ont pas augmenté. En fait, ils ont baissé.
Le jour du jugement n’est jamais arrivé pour les ménages qui s’endettaient et dépensaient comme s’il n’y avait pas de lendemain.
Cependant, la pandémie a entraîné des pertes d’emploi et le gouvernement est intervenu pour soutenir les bilans des ménages. Compte tenu de l’absence d’insolvabilité, cette stratégie s’est avérée très efficace – et pour certains ménages, la possibilité de bénéficier d’une flexibilité financière a été bien accueillie.
Avance rapide jusqu’à aujourd’hui. Selon MNP Ltd, étant donné le terrain déjà instable sur lequel les Canadiens se trouvaient avant la crise du COVID-19 et l’ampleur de l’impact économique de la pandémie, il ne sera pas du tout surprenant de voir les insolvabilités augmenter dans tout le pays. Au mieux, ils pensent que les chiffres de l’insolvabilité reviendront au niveau de base d’avant la pandémie lorsque les subventions fédérales et les fonds de relance se tariront.
En résumé, les créanciers reviendront en rampant tandis que les consommateurs ignorent les leçons financières et la flexibilité apprises au plus fort de la pandémie. La réalité est que de nombreux Canadiens pourraient très bien revenir à leurs niveaux de dépenses d’avant la pandémie.
Avant de capituler et de jeter l’éponge, voici quelques conseils si vous êtes aux prises avec des dettes.
- Il n’y a pas de honte à demander de l’aide
- Dans la mesure où vous pouvez effectuer le paiement minimum de vos dettes, faites-le.
- Tendez la main à vos créanciers. Travaillez avec eux et ne vous cachez pas d’eux.
- Parlez à votre famille et soyez réaliste quant à votre situation financière.
Arrêtez les dépenses dès aujourd’hui.
J’ai appris que les gens changent leurs habitudes de consommation lorsqu’ils en savent plus ou lorsqu’ils sont suffisamment blessés.
Les taux vont augmenter, et vous ne devez pas être pris au dépourvu. Il est temps de prendre le contrôle. Vous n’avez pas à devenir une statistique.