La hausse des taux d’intérêt peut être une mauvaise nouvelle pour les Canadiens qui ont un prêt hypothécaire, mais elle signifie aussi une hausse des taux des instruments d’épargne comme les certificats de placement garanti (CPG), ce qui suscite un regain d’intérêt pour ces placements.

Mahima Poddar, première vice-présidente et chef de groupe des services bancaires personnels à Equitable Bank, a déclaré que les CPG n’étaient pas populaires ces dernières années, mais qu’avec la hausse des taux, ils sont maintenant plus attrayants et la demande à EQ Bank, la plateforme numérique de la banque, n’a jamais été aussi élevée.

« Je pense que nous allons voir de plus en plus de gens revenir aux CPG », a-t-elle déclaré.

Selon le site Web Ratehub.ca, qui surveille les taux, les taux des CPG sont maintenant au nord de quatre pour cent, et certaines offres pour des investissements de cinq ans atteignent cinq pour cent.

Et bien que le rythme annuel de l’inflation dépasse les taux offerts par les CPG, la nature garantie de l’investissement peut être attrayante pour les investisseurs échaudés par la baisse des marchés cette année.

« Lorsque vous comparez cela à un taux garanti de cinq pour cent sans risque de baisse, cela devient incroyablement attrayant « , a déclaré M. Poddar.

Naveen Senthamilselvan, directeur des initiatives stratégiques de la Meridian Credit Union, a déclaré qu’au printemps de l’année dernière, les CPG se situaient entre un et 1,5 pour cent, alors qu’aujourd’hui ils rapportent quatre à cinq pour cent.

Cependant, il a déclaré qu’il est toujours important de travailler avec un conseiller pour s’assurer que vous avez la bonne option, car les CPG peuvent varier quant à la facilité d’accès à l’argent et au taux de rendement.

« C’est ce que vous devez vraiment comprendre et discuter avec votre conseiller. Quelles sont mes options et qu’est-ce qui convient vraiment à vos besoins en tant qu’investisseur. Avez-vous besoin de l’argent dans six mois, avez-vous besoin de cette flexibilité ? Êtes-vous prêt à placer une partie de votre CPG dans un placement fixe non remboursable à plus long terme ?

« Vous voulez être informé lorsque vous prenez cette décision finale. »

Selon ce que vous choisissez, ils peuvent être encaissables ou non remboursables pour une durée que vous décidez, les options remboursables payant généralement un taux d’intérêt plus faible. La durée du terme peut également varier, les options à long terme offrant généralement des taux d’intérêt plus élevés. Les calendriers de paiement des intérêts peuvent également varier d’une offre à l’autre.

Senthamilselvan dit que beaucoup d’investisseurs envisagent une stratégie échelonnée dans laquelle une partie de leur argent dans les CPG arrive à échéance chaque année, ce qui leur donne la possibilité de réinvestir ou de réaffecter une partie de leur investissement global chaque année.

Aarash Rafiaie, planificateur financier à RBC, a déclaré qu’il est important de comprendre pourquoi vous avez besoin de l’argent, car cela guidera la façon dont l’argent devrait être investi.

« Je pense que la majorité des Canadiens doivent planifier davantage maintenant qu’ils ne l’ont probablement fait dans le passé, surtout depuis que nous constatons la volatilité non seulement des marchés boursiers, mais aussi des taux d’intérêt », a-t-il déclaré.

Selon M. Rafiaie, les CPG peuvent être une excellente source de revenu sûr, mais selon l’option choisie, ils peuvent ne pas être rachetés aussi facilement si vous avez besoin d’argent, si on les compare à une obligation ou à une action versant des dividendes. Il ajoute toutefois que les CPG sont plus sûrs que les obligations ou les actions, qui peuvent fluctuer en fonction du marché.

« Il y a généralement plus de volatilité dans les placements en actions en général, et même dans les obligations, que dans le monde des CPG, parce que vous avez un taux fixe, un délai fixe, vous savez, et c’est tout, mais le risque pourrait être que vous ne battiez pas l’inflation », a-t-il dit.

M. Poddar a ajouté qu’il est important de magasiner lorsqu’on cherche un CPG, car les taux varient d’une institution à l’autre, et de rester à l’affût des renouvellements pour s’assurer de toujours obtenir le meilleur taux possible.

« Vous constaterez une variation assez importante du taux « , a-t-elle déclaré.

Ce reportage de La Presse Canadienne a été publié le 11 août 2022.