Vous vous sentez dépassé par la multitude d’options de carte de crédit et vous ne savez pas laquelle choisir ?

Le volume et la valeur des transactions en espèces ont considérablement diminué au fil des ans, selon la Banque du Canada. Au lieu de cela, de nombreux Canadiens préfèrent payer leurs achats quotidiens avec des cartes de crédit, ce qui leur permet de gagner des remises en argent et de profiter d’autres avantages pour les titulaires de carte.

Ci-dessous, je vais partager quelques conseils pour vous aider à trouver la carte de crédit parfaite pour vos besoins.

CARTES DE CRÉDIT : TROUVER LA MATCH PARFAITE

Appliquer aveuglément aux cartes de crédit peut avoir un impact négatif sur votre score, car les applications pourraient déclencher des demandes difficiles, qui restent généralement sur votre rapport de crédit pendant deux ans.

Que vous demandiez votre première carte de crédit ou que vous essayiez de déterminer la prochaine meilleure carte à ajouter à votre portefeuille, il est important de faire vos recherches, de définir vos objectifs et de comprendre ce que chaque carte offre.

Voici comment vous devriez commencer à évaluer vos options.

1. Examinez votre crédit

Tout d’abord, vous devez connaître votre pointage de crédit.

De nombreuses cartes de crédit exigent que les candidats satisfassent aux exigences minimales en matière de pointage de crédit juste pour être pris en compte. De plus, les cartes de crédit peuvent examiner d’autres facteurs pour déterminer votre solvabilité, tels que :

● Votre historique de paiement

● L’ancienneté de votre crédit

● Si vous avez récemment demandé d’autres marges de crédit

● Votre total de crédit disponible

● L’utilisation de votre crédit

Bien que votre pointage de crédit reflète généralement ces facteurs, il est possible de répondre aux exigences de pointage d’une carte et de se voir refuser une carte.

Par exemple, un jeune de 20 ans peut avoir une cote de crédit de 750 simplement parce qu’il a effectué tous ses remboursements de prêt à temps. Cependant, ils pourraient être refusés par un créancier parce que leurs antécédents de crédit sont trop jeunes et qu’ils n’ont pas de solides antécédents en matière de gestion de carte de crédit.

2. Comparez les récompenses des cartes de crédit

Idéalement, vous souhaitez demander une carte de crédit qui correspond à vos habitudes de dépenses et vous récompense en conséquence.

Par exemple, certaines cartes de crédit offrent des remises en argent plus élevées pour les achats de carburant, tandis que d’autres offrent des avantages plus importants pour l’épicerie ou les repas au restaurant. De nombreuses cartes offrent un taux de remboursement forfaitaire modéré pour toutes les catégories d’achat ou alternent les catégories qui offrent des récompenses supplémentaires.

Les cartes de magasin de détail offrent d’excellentes récompenses lorsque vous magasinez en ligne ou en magasin avec leurs marques affiliées. Cependant, ces cartes peuvent offrir peu ou pas de récompense pour les dépenses quotidiennes.

3. Comparez le TAEG

La majorité des revenus gagnés par les sociétés de cartes de crédit proviennent de clients ayant un solde glissant sur leurs cartes.

Le taux annuel effectif global (APR) représente le coût annuel du report d’un solde sur votre carte. De nombreuses cartes appliquent l’APR mensuellement si vous ne parvenez pas à rembourser intégralement votre solde avant la prochaine période de facturation.

Si vous envisagez de conserver un solde, vous voudrez rechercher une carte qui offre un APR inférieur. Souvent, les candidats ne reçoivent pas d’APR spécifique avant d’avoir été approuvés. Au lieu de cela, la société de carte de crédit peut simplement fournir une fourchette de ce que pourrait être votre APR.

Les sociétés de cartes de crédit peuvent également augmenter leur APR en fonction de .

4. Pesez les frais annuels

De nombreuses cartes de crédit n’ont pas de frais annuels, ce qui signifie que vous ne paierez des frais d’intérêt que lorsque vous reporterez un solde. Cependant, certaines cartes Premier avec plus de fonctionnalités facturent des frais annuels si vous souhaitez garder la carte ouverte.

Les cartes qui facturent des frais annuels peuvent offrir de meilleures récompenses ou des remises aux titulaires de carte, qui couvrent souvent le coût des frais annuels. Cependant, ce n’est pas toujours le cas.

Si vous envisagez une carte avec des frais annuels, assurez-vous de peser le coût des frais par rapport aux récompenses de la carte.

5. Avantages du titulaire de la carte de recherche

Certaines cartes offrent des avantages et avantages spéciaux aux titulaires de carte. Par exemple, certaines cartes de crédit de voyage offrent l’accès à des salons d’aéroport exclusifs. Parmi les autres avantages que j’ai vus offerts aux titulaires de carte, citons :

● Assurance voyage gratuite

● Assurance téléphone/appareil gratuite

● Choix de chambre ou service prioritaire dans les hôtels et centres de villégiature

Considérez les avantages qui correspondent le mieux à votre style de vie.

6. Obtenez une carte qui correspond à vos objectifs financiers

Votre carte doit répondre de manière optimale à vos objectifs financiers.

Par exemple, si vous demandez votre première carte, vous voudrez peut-être commencer avec une carte de crédit sécurisée que vous approvisionnez à l’avance. Cela vous permettra de développer de bonnes habitudes de dépenses et un historique de paiement, ce qui pourrait vous aider à demander de meilleures cartes dans un proche avenir.

D’un autre côté, si vous prévoyez d’utiliser la carte pour un transfert de solde ou une avance de fonds, vous devriez rechercher des cartes avec un faible APR pour éviter les paiements à intérêt élevé.

N’oubliez pas les petits caractères

Lire les petits caractères peut être fastidieux, mais je le recommande toujours. Une carte peut sembler parfaite jusqu’à ce que vous lisiez les petits caractères et que vous vous rendiez compte qu’elle comporte des pénalités de retard sévères ou que vous découvriez que les taux d’intérêt peuvent fluctuer considérablement.

La fermeture d’une carte de crédit une fois qu’elle a été ouverte peut affecter négativement votre crédit en réduisant votre historique de crédit, vos marges de crédit renouvelable et votre crédit disponible.

La recherche et la demande d’une carte qui correspond le mieux à votre style de vie et à vos habitudes financières vous aideront à éviter de fermer inutilement une carte de crédit qui ne répond pas à vos besoins.

Christopher Liew est titulaire de la charte CFA et ancien conseiller financier. Il rédige des conseils sur les finances personnelles pour des milliers de lecteurs canadiens quotidiens sur son site Web Wealth Awesome.

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