COVID : sur salaire, les prêts à tempérament en hausse en raison de la pandémie
La pandémie a poussé un plus grand nombre de Canadiens à rechercher des prêts à intérêt élevé, selon une nouvelle enquête, et les défenseurs demandent au gouvernement fédéral de réduire l’intérêt maximum que les prêteurs peuvent facturer.
ACORN Canada, un groupe communautaire qui défend les Canadiens à revenu faible et moyen, a mené le sondage auprès de ses membres. Sur les 439 personnes qui ont répondu à l’enquête entre novembre 2021 et janvier 2022, 113 ont déclaré avoir contracté un prêt à coût élevé, comme un prêt sur salaire ou un prêt à tempérament, en raison de la COVID-19.
Parmi ces répondants, un quart ont déclaré avoir dû contracter un prêt à taux d’intérêt élevé 10 fois ou plus depuis le début de la pandémie. Plus de la moitié ont également déclaré avoir d’abord demandé un prêt auprès d’une banque traditionnelle ou d’une coopérative de crédit, mais avoir été refusé. En outre, 83 % ont déclaré avoir besoin de prêts pour faire face à leurs dépenses courantes.
« Quand les gens doivent contracter des emprunts pour des dépenses de base comme le loyer, l’épicerie, le téléphone, Internet… c’est assez alarmant », a déclaré mardi Peter Jongeneelen, porte-parole d’ACORN au Nouveau-Brunswick, à CTVNews.ca lors d’une entrevue téléphonique.
Les prêts à tempérament sont généralement offerts aux emprunteurs avec des taux d’intérêt entre 30 et 60 % et destinés à être remboursés dans un délai déterminé. Les prêts sur salaire sont généralement de 1 500 $ ou moins pour une période de 62 jours ou moins et peuvent avoir des taux d’intérêt allant jusqu’à 548 %, selon la province.
Ces prêts sont offerts par des prêteurs alternatifs et sont généralement recherchés par des personnes qui peuvent ne pas être en mesure d’accéder à des prêts auprès de banques traditionnelles et de coopératives de crédit en raison d’un mauvais crédit, d’un faible revenu ou d’une combinaison des deux.
« Ils ne sont tout simplement pas éligibles (au crédit auprès des banques) parce que leur pointage de crédit n’est pas assez bon », a déclaré Jongeneelen. « Ils sont obligés d’essayer de faire tout ce qu’ils peuvent pour garder un toit au-dessus de leur tête, garder de la nourriture sur la table. »
Suzette Mafuna était l’une des membres d’ACORN qui a contracté un prêt à tempérament. Mafuna dépend de la Sécurité de la vieillesse et est retournée à l’université en 2019 pour trouver un bon emploi et atteindre l’indépendance financière. Le loyer, les factures de téléphone, les dettes et autres dépenses s’accumulant, elle a contracté un prêt à tempérament dans les premiers mois de la pandémie pour l’aider à payer ses dépenses scolaires.
Mais avec les frais et les intérêts, elle doit maintenant 8 000 $ supplémentaires en plus de son principal de 6 000 $.
« Personne ne comprend ce que c’est que d’être un Canadien moyen ou d’avoir du mal à joindre les deux bouts. Ces gars qui sont assis dans ces bureaux sont tous riches. Ils n’ont jamais vécu notre vie. Tout est une question d’argent », a-t-elle déclaré à CTVNews.ca sur Lundi au téléphone.
La fin des soutiens gouvernementaux liés à la COVID-19 tels que le CERB a été citée comme l’une des raisons pour lesquelles les Canadiens à faible revenu se sont tournés vers les prêts à taux d’intérêt élevé. Plus de la moitié des répondants ont déclaré que leur situation financière s’était détériorée en raison de la pandémie et du besoin continu d’un soutien financier.
« Le CERB était formidable et les changements apportés à l’assurance-emploi étaient formidables. Mais ensuite, ils ont pris fin. Des choses comme l’indemnité de verrouillage, l’indemnité de soignant – elles étaient quelque peu inadéquates. Nous sommes toujours dans la pandémie », a déclaré Jongeneelen, ajoutant que Le Canada a perdu après l’émergence de la variante Omicron, selon Statistique Canada.
LE TAUX D’INTÉRÊT CRIMINEL DEVRAIT ÊTRE RÉDUIT : RAPPORT
Le Code criminel du Canada interdit aux prêteurs de fixer des taux d’intérêt annuels supérieurs à 60 %. ACORN dit que le gouvernement fédéral devrait abaisser le taux d’intérêt criminel à 30 %.
Mais en vertu de l’article 347.1 du Code criminel, les prêts sur salaire sont exemptés des restrictions d’intérêt maximum tant que les provinces adoptent leur propre réglementation.
En Ontario, en Colombie-Britannique, en Alberta, au Nouveau-Brunswick et à l’Île-du-Prince-Édouard, les prêteurs sur salaire peuvent facturer un maximum de 15 $ par tranche de 100 $ prêtés sur une période de deux semaines. Cela équivaut à un taux d’intérêt annuel de 391 %.
Au Manitoba et en Saskatchewan, les frais maximums sont de 17 $ par tranche de 100 $, soit 443 % par année. La Nouvelle-Écosse permet aux prêteurs sur salaire de facturer 19 $ par tranche de 100 $ (495 % par année), tandis que les prêteurs de Terre-Neuve-et-Labrador peuvent facturer 21 $ par tranche de 100 $ (548 % par année).
Le Québec est la seule province à avoir effectivement interdit les prêts sur salaire. Les taux d’intérêt pour tous les prêts dans la province sont plafonnés à 35 %. ACORN demande également au gouvernement fédéral de suivre l’exemple du Québec et d’abroger l’exemption de l’article 347.1 pour les prêts sur salaire.
Lors des élections fédérales de l’an dernier, les libéraux se sont engagés à « sévir contre les prêteurs prédateurs en abaissant le taux d’intérêt criminel ». Cet engagement a également été identifié comme l’une des priorités dans la lettre de mandat de la vice-première ministre et ministre des Finances Chrystia Freeland en décembre 2021.
Adrienne Vaupshas, attachée de presse du bureau de Freeland, a déclaré à CTVNews.ca dans un communiqué par e-mail que le gouvernement fédéral entamerait bientôt des consultations sur la réduction du taux d’intérêt criminel, avec de plus amples détails à « mettre à disposition en temps voulu ».
« Trop de Canadiens à faible revenu et à revenu modeste sont obligés de compter sur des prêts à court terme à taux d’intérêt élevé pour joindre les deux bouts, les laissant dans un cycle d’endettement. Le gouvernement s’est engagé à sévir contre les prêteurs prédateurs en abaissant le taux de criminalité intérêt », a-t-elle dit.
Mais l’Association canadienne pour le financement des consommateurs (CCFA), le groupe industriel représentant les institutions financières qui offrent des prêts sur salaire et des prêts à tempérament, affirme que ces changements pourraient finir par nuire aux Canadiens à faible revenu qui, autrement, n’auraient accès à aucun crédit des institutions financières traditionnelles. Le CCFA soutient que cela pourrait inciter les emprunteurs à ne pas solliciter des prêts auprès de prêteurs illégaux et non agréés.
« Les prêts à tempérament sont coûteux à fournir et souvent à haut risque. La cote de crédit de l’emprunteur est un facteur important dans la détermination du taux d’intérêt appliqué sur un prêt à tempérament et, en fait, de nombreux candidats ne sont pas admissibles à un prêt en raison de leur profil de crédit. « , a déclaré le groupe dans un communiqué par e-mail à CTVNews.ca lundi.
« Toute réduction du taux d’intérêt maximal fédéral entraînera la suppression de l’accès au crédit pour les Canadiens ayant des cotes de crédit inférieures qui étaient auparavant admissibles au taux actuel. »
ACORN demande également au gouvernement fédéral de rendre les services bancaires traditionnels plus accessibles. Les suggestions comprennent la réduction des frais de fonds insuffisants (NSF) pour les retraits de 45 $ à 10 $ et l’obtention par le gouvernement fédéral de la garantie des prêts bancaires pour les Canadiens à revenu faible et moyen. ACORN suggère également d’introduire un système bancaire postal, où le service postal exploiterait une banque publique pour ceux qui n’ont pas accès aux banques.
« Il est bouleversant que les banques ne semblent pas avoir quoi que ce soit de prioritaire pour les personnes à revenu faible ou modéré qui ont besoin d’une sorte de prêt d’urgence », a déclaré Jongeneelen. « Le gouvernement doit agir à ce sujet le plus tôt possible. »