«Nous pensions que nous étions couverts»: une victime des inondations en Colombie-Britannique dit que l’assurance a payé 30 000 $ après la destruction de sa maison
MERRITT, C.-B. – Une survivante des inondations catastrophiques en Colombie-Britannique l’an dernier avertit les autres de vérifier leurs polices d’assurance après avoir déclaré avoir reçu un paiement de seulement 30 000 $ lorsque sa maison, évaluée à 414 000 $, a été détruite.
Pam Velt, dont la maison s’est effondrée dans la rivière Nicola en novembre dernier, a déclaré qu’elle et son mari, Paulus, pensaient qu’ils étaient entièrement assurés.
« Nous pensions que nous étions couverts », a-t-elle déclaré. « Je viens enfin de réaliser que nous n’avons plus de maison. Et tout ce pour quoi nous avons travaillé d’arrache-pied a disparu. »
Les Velt venaient de commencer leur retraite sur la propriété rurale le long de la route 8 à l’ouest de Merritt, en Colombie-Britannique, et prévoyaient de la laisser à leur fils, qui vivait également avec eux. Ils sont maintenant hébergés dans une remorque de 12 pieds avec le soutien de la Croix-Rouge canadienne.
Malgré le paiement d’un supplément pour l’assurance contre les inondations terrestres, qui couvre les dommages causés par les fortes pluies et le débordement des rivières, Velt a déclaré qu’ils étaient choqués par le montant du paiement et le contestent.
Une copie de la couverture d’assurance des Velts montre que leur police principale comprend un total de 674 050 $ en couverture des biens, dont 313 500 $ pour leur maison, et une autre couverture pour les structures supplémentaires, les biens personnels et la perte d’utilisation. Dans le cadre d’une couverture supplémentaire et facultative, le montant de l’assurance contre les inondations terrestres est de 30 000 $.
Leur assureur, Wawanesa Mutual Insurance Company, a déclaré que, dans l’intérêt de la vie privée de ses assurés, il ne pouvait pas commenter les détails d’une réclamation ni les détails d’un différend.
Plusieurs options s’offrent aux assurés qui ne sont pas d’accord avec les décisions de l’entreprise, notamment contacter le Service de médiation des assurances générales et l’Agence de la consommation en matière financière du Canada, a-t-il déclaré.
Avant 2015, la seule compensation financière disponible pour les dommages causés par les inondations terrestres aux maisons au Canada était par le biais de programmes d’aide financière en cas de catastrophe fournis par les gouvernements fédéral et provincial, a déclaré le porte-parole de Wawanesa, Brad Hartle. L’entreprise est l’une des 30 entreprises à travers le Canada qui offrent maintenant un certain niveau de couverture contre les inondations.
« Certaines maisons sont confrontées à un plus grand risque d’inondation de surface que d’autres et cela se reflète dans la couverture disponible et le prix facturé », a-t-il déclaré.
Rob de Pruis, directeur national des relations avec les consommateurs et l’industrie au Bureau d’assurance du Canada, a déclaré que les coûts d’assurance liés aux conditions météorologiques extrêmes ont explosé au cours de la dernière décennie. La moyenne nationale s’élève à 2,1 milliards de dollars par an, contre 422 millions de dollars entre 1983 et 2008.
« Le secteur de l’assurance a constaté une augmentation de la fréquence et de la gravité des phénomènes météorologiques violents, et nous sonnons l’alarme depuis des années », a-t-il déclaré.
Les inondations de novembre ont été la catastrophe la plus coûteuse de l’histoire de la Colombie-Britannique, avec des coûts assurés estimés à 515 millions de dollars en janvier. Ce chiffre est susceptible d’augmenter et n’inclut pas les coûts non assurés, selon le bureau.
La meilleure estimation basée sur des preuves anecdotiques est qu’environ 30% des propriétés dans les zones à fort impact avaient un certain niveau de couverture des inondations terrestres, a déclaré de Pruis, mais il n’y a pas de décompte officiel.
Environ 800 000 propriétés situées dans des zones à haut risque à travers le Canada restent inadmissibles à la couverture, a-t-il déclaré.
Le Bureau d’assurance du Canada travaille avec le gouvernement fédéral pour élaborer une carte des inondations et un plan d’inondation afin d’augmenter l’admissibilité à la couverture des personnes actuellement non assurées, a-t-il déclaré.
Pour l’instant, il appartient à chaque entreprise de déterminer la couverture qu’elle offrira dans les zones à risque comme les plaines inondables et le long des rivières.
La tarification est difficile, car certains risques sont si élevés que le prix approprié de la couverture serait inabordable, a déclaré de Pruis.
« Alors que le risque commence à augmenter, le coût augmente et les limites de couverture peuvent être réduites », a-t-il déclaré.
Dans un communiqué de presse cette semaine, le gouvernement de la Colombie-Britannique a exhorté les Britanno-Colombiens à se préparer aux catastrophes en souscrivant une assurance habitation.
Cependant, il note que l’assurance contre les inondations peut être difficile à trouver.
« Bien que l’assurance résidentielle contre les inondations puisse être limitée dans les zones à haut risque, les représentants en assurance peuvent aider à déterminer si une assurance résidentielle contre les inondations ou une couverture contre les refoulements d’égout est disponible pour votre propriété », a déclaré le gouvernement.
Des mois après l’inondation, Velt a déclaré qu’elle et son mari effectuaient toujours des versements hypothécaires sur la maison disparue et qu’ils payaient également une assurance pour se protéger de toute responsabilité si quelqu’un se blessait sur la propriété.
La dernière fois que Velt était dans la maison, elle essayait de forcer la porte pour sauver ses animaux de compagnie. Elle porte des bottes en caoutchouc et des sweats à capuche donnés, mais avec le changement des saisons, Velt a déclaré qu’elle se rendait compte qu’elle avait besoin d’une toute nouvelle garde-robe d’été.
« Quand tu pars avec ce qu’il y a sur le dos, tu n’as rien. C’est l’été maintenant, j’ai essayé d’expliquer à la Croix-Rouge, nous n’avons pas de short », a-t-elle déclaré.
Le gouvernement de la Colombie-Britannique a déclaré que les victimes des inondations étaient éligibles à une aide financière pouvant atteindre 300 000 $ en cas de catastrophe et Velt a déclaré qu’elle espérait que cela se concrétiserait bientôt.
Pour l’instant, elle a dit qu’elle était reconnaissante du soutien de ses amis et de sa famille.
« Nous sommes dans les limbes. »
Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 15 avril 2022.