Les couples divorcés confrontés aux problèmes de logement et aux taux d’intérêt
Les experts disent que les couples en instance de divorce sont particulièrement touchés par la baisse rapide des prix des maisons au Canada, la hausse des taux d’emprunt et la montée en flèche du coût de la vie.
Alors que le divorce peut imposer un lourd tribut mental et émotionnel à une famille, ces nouvelles réalités financières peuvent créer d’autres défis.
Les Canadiens qui cherchent à vendre leur foyer conjugal ou à racheter la propriété de leur conjoint découvrent à leurs dépens que les conditions actuelles du marché deviennent de plus en plus défavorables pour eux.
« Dans une situation où les parties sont conjointement sur le titre ou ont un intérêt conjoint dans la propriété, une solution possible dont nous pourrions normalement discuter est, ‘Hé, est-ce que l’un de vous est intéressé à maintenir cette propriété [and] acheter l’autre partie dans son intérêt? », A déclaré Kevin Caspersz, avocat associé principal chez Shulman & Partners LLP, à BNN Bloomberg dans une interview.
« La partie qui achète la participation de l’autre partie devrait aller chercher une sorte de financement préapprouvé et démontrer qu’elle a la capacité financière de le faire. Avec l’augmentation des taux d’intérêt et les tests de résistance qui sont mis en œuvre maintenant, c’est devenu beaucoup plus difficile pour cette option.
Il a déclaré que se débarrasser de ce choix pourrait forcer un couple à vendre contre son gré la propriété sur le marché libre à un moment où les prix des maisons baissent.
Les dernières données de l’Association canadienne de l’immeuble (ACI) ont montré que les prix nationaux des maisons ont chuté pour un deuxième mois consécutif en mai, alors que le coût d’emprunt a bondi et que les acheteurs ont continué à rester sur la touche.
Le prix de référence d’une maison a chuté de 0,8 % pour s’établir à 822 900 $ au cours du mois, plusieurs grandes villes de l’Ontario ayant signalé les baisses les plus importantes, selon les données de l’ACI.
En règle générale, l’option la plus simple pour les couples divorcés est de mettre la maison en vente et de répartir le produit net entre les deux parties, a déclaré Caspersz. Mais certains couples peuvent vouloir garder la maison dans la famille pour diverses raisons, notamment le maintien d’un certain style de vie pour les enfants.
« Cela devient une situation très, très différente, où vous avez maintenant deux ménages, et maintenant vous devez utiliser le même montant de revenu pour deux ménages distincts », a-t-il déclaré.
« Et cela peut vraiment changer le mode de vie [and] la façon dont ces finances sont utilisées entre ces deux résidences par rapport à l’époque où il s’agissait d’un ménage et d’une unité financière. Vous ne vous trompez donc pas lorsque vous dites que l’impact financier peut être important, voire le plus important lorsqu’une partie se sépare ou divorce.
RETARDER LE DIVORCE
Bien que Caspersz ait déclaré qu’il n’avait pas d’exemples spécifiques, il a déclaré qu’il était « très possible » que certains couples retardent le divorce pour attendre que le marché du logement rebondisse.
« Peut-être qu’ils sont dans une situation qui n’est pas extrêmement conflictuelle ou conflictuelle et qu’ils s’accrochent à leur propriété en termes de maximisation de leur rendement – très possible. De plus, il y a des circonstances où les parties continuent de résider dans ce que nous appelons « séparées et à part », mais dans la même résidence. Ils sont donc techniquement séparés mais ils vivent toujours dans la même maison en raison de l’impact financier », a-t-il déclaré.
L’idée de devoir survivre avec un seul revenu dans cette économie en évolution rapide peut également être très intimidante pour les couples qui envisagent de se séparer, selon un professionnel de l’immobilier.
« J’ai parlé à des gens – plusieurs personnes – ces derniers temps qui envisageaient de divorcer et ils sont définitivement intimidés par les aspects financiers, pas seulement du point de vue du logement, mais du coût global de la vie », a déclaré Cailey Heaps, présidente et chef de la direction de l’équipe immobilière Heaps Estrin de Toronto, en entrevue.
« Que rapporteront-ils sur la vente de leur maison ? Comment reviennent-ils sur le marché de l’immobilier ? Il se passe tellement de choses dans l’économie que je pense que cela crée plus d’inquiétudes concernant les aspects financiers du divorce que nous n’en avons vu historiquement.
Elle a déclaré que lorsque des couples divorcés veulent vendre leur maison, elle essaie de déterminer quelle est leur principale motivation : cherchent-ils à vendre rapidement ou sont-ils prêts à attendre pour obtenir le prix de vente le plus élevé.
Si le couple a un calendrier serré, elle a déclaré que sa stratégie sur le marché du logement actuel serait de fixer un prix attractif pour la propriété afin de générer des offres.
« Je pense que l’autre chose pour les couples qui divorcent, c’est s’ils veulent en quelque sorte attendre et attendre que le marché revienne complètement à son apogée. Vous savez, combien de temps cela prendra-t-il ? Personne ne le sait vraiment, mais je pense que cela n’arrivera probablement pas avant 2023 ou plus tard », a-t-elle déclaré.
Elle a déclaré qu’une option pour les couples qui divorcent est de louer un appartement secondaire plus petit afin que les enfants puissent rester dans le domicile conjugal pendant que les conjoints vivent à tour de rôle dans la maison principale.
CONTRATS DE MARIAGE
En tant qu’avocat, Caspersz a déclaré que son meilleur conseil, ironiquement, est que les couples règlent les termes d’une séparation hypothétique lorsqu’ils sont en bons termes et le documentent dans un contrat de mariage.
Un contrat de mariage est un accord formel qu’un couple peut conclure avant de se marier et qui détaille comment les biens et les finances seront divisés si les deux parties se séparent.
« Vous pouvez parler de choses et il n’y a pas de conflit ou un conflit minimal. C’est le moment de dire – et pourtant, le pire moment pour dire : « Hé, que se passerait-il si nous nous séparions ? », a-t-il déclaré.
« [If] vous ne pouvez jamais avoir à compter sur ce contrat, c’est merveilleux, n’est-ce pas ? Vous restez ensemble. Mais si vous vous séparez, retirez simplement ce contrat.