Fintrac met en lumière les risques criminels de la banque souterraine
L’agence canadienne de renseignement financier avertit que les services de transfert d’argent non enregistrés sont mûrs pour les abus des criminels qui tentent de blanchir de l’argent et de financer des activités terroristes.
Dans un nouvel avis sur les risques des opérations bancaires clandestines, le Centre d’analyse des opérations et déclarations financières du Canada, connu sous le nom de Fintrac, affirme que tout le monde, des étudiants aux personnes âgées, pourrait être dupé en aidant à dissimuler de l’argent louche grâce à de tels services.
Fintrac identifie l’argent lié à des activités illicites en filtrant électroniquement chaque année des millions d’informations provenant d’entreprises de services monétaires, de banques, de compagnies d’assurance, de courtiers en valeurs mobilières, de courtiers immobiliers, de casinos et autres.
À son tour, il divulgue des renseignements à la police et à d’autres organismes chargés de l’application de la loi sur les cas suspects.
Le nouvel avis cite les tendances et les modèles de l’analyse par Fintrac des transactions et des divulgations aux organismes d’application de la loi liés aux opérations bancaires clandestines.
Il se concentre sur les entreprises de services monétaires non enregistrées principalement dans la région métropolitaine de Vancouver et la région du Grand Toronto et, dans une moindre mesure, dans le corridor Calgary-Edmonton.
De nombreuses personnes au Canada utilisent des services monétaires, qui fonctionnent souvent en dehors du système bancaire conventionnel, pour envoyer de l’argent à l’étranger. Les avantages peuvent inclure des frais et des taux de change moins élevés, des transactions plus rapides et la possibilité de transférer des fonds vers des endroits dépourvus de services bancaires formels.
Ces entreprises pourraient opérer au sein des populations de la diaspora, fournissant des services de transfert informels aux membres de la communauté et aux travailleurs expatriés, note l’avis. Parfois, aucune somme d’argent n’est réellement transférée, les intermédiaires réglant les comptes par divers autres moyens.
Les particuliers et les organisations qui offrent de tels services monétaires doivent s’inscrire auprès de Fintrac et s’exposent à des sanctions administratives ou pénales s’ils ne le font pas.
« La visibilité limitée et le manque de transparence associés aux transactions bancaires clandestines posent des risques inhérents au blanchiment d’argent et au financement des activités terroristes », indique l’avis.
Sur la base de son analyse, Fintrac soupçonne qu’une partie des fonds transférés via des banques clandestines et des entreprises de services monétaires non enregistrées étaient des produits du crime ou des fonds transférés illégalement, par exemple pour échapper aux restrictions imposées par les sanctions internationales.
« Nous reconnaissons que le Canada abrite de nombreuses communautés de la diaspora et que les gens veulent maintenir leurs liens avec leur pays d’origine, et cela implique en partie un soutien financier », a déclaré Annette Ryan, directrice adjointe des politiques et de l’analyse chez Fintrac.
Dans le même temps, a déclaré Ryan dans une interview, Fintrac veut que les gens « soient conscients des risques » et que ceux qui exploitent ces types d’entreprises aient la responsabilité de les enregistrer.
Les blanchisseurs d’argent professionnels utilisent diverses techniques pour transférer de la valeur et dissimuler l’identité de ceux qui contrôlent les fonds, indique l’avis.
Les mules financières – des personnes qui transfèrent de l’argent douteux ou transportent des produits de la criminalité – pourraient sciemment coopérer ou travailler involontairement pour le compte d’un réseau de blanchiment d’argent.
« Les étudiants, les femmes au foyer, les chômeurs, les personnes âgées et les travailleurs migrants sont des cibles fréquentes pour le recrutement de mules financières », indique l’avis. « Les victimes de fraude peuvent être exploitées ou contraintes à devenir des mules financières. Les criminels peuvent utiliser le compte bancaire de la victime pour placer et transférer des fonds illicites. »
Fintrac a découvert que les comptes de mule d’argent suspects recevaient un volume élevé de dépôts en espèces de tiers et de transferts d’argent par e-mail qui ne correspondaient pas au profil du client.
L’argent a été rapidement épuisé, principalement via des transferts d’argent par e-mail et des traites bancaires à des tiers non liés, indique l’avis. « Ces fonds ont également été utilisés pour acheter des investissements, des biens immobiliers et des véhicules expédiés en Afrique de l’Ouest et en Asie. »
Un certain nombre de mules financières présumées étaient des étudiants internationaux recevant des virements électroniques de particuliers et d’entités en Chine et à Hong Kong, ainsi que des virements de fonds par courrier électronique et des traites bancaires de tiers au Canada, a constaté l’agence.
« Bien que ces transactions ne démontrent pas nécessairement un lien direct avec le blanchiment d’argent, le manque de détails qui définiraient les transactions comme légitimes est préoccupant. »
Les coucous pondent des œufs dans les nids d’autres oiseaux, les incitant à élever leurs nouveau-nés. Dans cette veine, les blanchisseurs d’argent utilisent une technique appelée schtroumpf coucou pour faire croire que les produits du crime proviennent de sources légitimes et pour transférer des fonds entre les juridictions, indique l’avis.
Cette technique s’appuie sur les comptes bancaires de tiers involontaires – généralement ceux des membres des communautés de la diaspora qui attendent des envois de fonds – pour effectuer des dépôts d’espèces illicites.
Les entreprises contrôlées par des blanchisseurs d’argent professionnels peuvent émettre des factures pour des échanges commerciaux réels ou fictifs, déformant la valeur réelle des marchandises traversant les frontières, explique Fintrac. En outre, ils pourraient mélanger les recettes avec les paiements commerciaux et les envois de fonds par le biais d’entreprises de services monétaires.
Les particuliers possédaient des dépanneurs, des sociétés de portefeuille, des entreprises de construction et d’entrepreneur général et des entreprises d’import-export qui partageaient des adresses ou des numéros de téléphone avec des entreprises de services monétaires et semblaient mélanger des comptes personnels et professionnels liés à l’activité de services monétaires.
Fintrac pense que certains opérateurs de services monétaires pourraient déformer la nature de leurs activités auprès des banques afin d’accéder aux services financiers, et l’agence fédérale soupçonne qu’ils sont des sociétés écrans ou écrans pour recevoir de l’argent illicite.
« Un certain nombre de ces entreprises ont reçu des fonds d’entités liées au crime organisé, au trafic de drogue ou aux enquêtes des forces de l’ordre sur le blanchiment d’argent et le contournement des sanctions. »
Des transactions suspectes ont mis en évidence un flux général de fonds de l’Iran et de la Chine, principalement via les Émirats arabes unis, Hong Kong et le Qatar, vers les entreprises canadiennes. « À leur tour, ces entités ont transféré les fonds à plusieurs personnes et entités au Canada au moyen de traites bancaires, de chèques et de virements de compte. »
Fintrac affirme que les personnes transférant des fonds vers et depuis l’étranger peuvent se protéger en faisant preuve de prudence et en ne traitant qu’avec des institutions financières et des entreprises de services monétaires enregistrées et réputées.
« Pour éviter de devenir une mule financière, méfiez-vous des appels téléphoniques, des SMS, des e-mails ou des messages sur les réseaux sociaux non sollicités demandant des informations personnelles et des offres qui semblent trop belles pour être vraies », indique l’avis.
« En plus des ouvertures directes, les fausses publicités commerciales peuvent inciter des mules financières potentielles à participer involontairement à des programmes de blanchiment d’argent. Le recrutement via les médias sociaux a tendance à mettre fortement l’accent sur l’attrait de l’argent rapide et facile et sur des modes de vie attrayants. »
Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 5 mai 2022.