Comment 700 000 emprunteurs ont été exclus de la remise de prêt de Biden
Michael Christofield était ravi lorsqu’il a découvert qu’il était éligible à 10 000 $ de remise de prêt étudiant dans le cadre du nouveau plan du président Joe Biden. L’allégement de la dette l’aiderait à rembourser ses emprunts au moment où ses enfants iront à l’université.
« Je serais en mesure de les aider d’une manière que mes parents n’ont pas pu m’aider », a-t-il déclaré.
Mais avant le lancement de l’application, l’administration Biden a brusquement réduit le programme. En conséquence, environ 700 000 personnes bénéficiant d’un certain type de prêt fédéral – y compris Christofield – ont perdu leur admissibilité à l’allégement de la dette.
« Il était suspendu devant nous », a déclaré Christofield, 43 ans.
Cette décision a touché les emprunteurs avec des prêts fédéraux plus anciens qui, sans aucune faute de leur part, sont détenus par des prêteurs privés au lieu du gouvernement. Les prêts sont au centre d’un procès en cours devant les tribunaux, contestant la légalité du programme d’allégement de la dette de Biden.
Les responsables de l’administration Biden ont déclaré à plusieurs reprises qu’ils évaluaient s’il existait d’autres voies pour soulager ces emprunteurs, mais la candidature au programme a officiellement été ouverte lundi sans aucune mise à jour.
L’administration « agit le plus rapidement possible pour venir en aide au plus grand nombre de personnes possible », a déclaré lundi le secrétaire à l’Éducation, Miguel Cardona, lors d’une conférence de presse.
Cependant, une décision de la cour d’appel vendredi a temporairement suspendu le programme, retardant l’allégement alors qu’elle envisageait de contester le plan d’annulation de prêt. L’administration avait annoncé qu’elle commencerait à accorder des décharges de prêt étudiant dès dimanche.
QUI EST LAISSÉ?
Le changement d’admissibilité, annoncé le 29 septembre, excluait les prêts étudiants fédéraux garantis par le gouvernement mais détenus par des prêteurs privés.
Bon nombre de ces prêts ont été accordés dans le cadre de l’ancien programme fédéral de prêts à l’éducation familiale, connu sous le nom de FFEL, et du programme fédéral de prêts Perkins.
En règle générale, les emprunteurs n’avaient pas la possibilité de choisir de contracter un prêt fédéral détenu par le gouvernement ou un prêt détenu par un prêteur privé. Le programme FFEL a pris fin en 2010, de sorte que les emprunteurs qui ont contracté des prêts après cette date ont probablement des prêts directs éligibles à l’allégement de la dette. Souvent, les prêts FFEL et Perkins sont gérés par les mêmes sociétés que les prêts directs fédéraux.
Le gouvernement fédéral a acheté des prêts du programme FFEL pendant la Grande Récession. Mais environ 4 millions des 43 millions d’emprunteurs fédéraux ont encore actuellement un prêt FFEL détenu par un prêteur privé – bien que toutes ces personnes n’étaient probablement pas initialement éligibles au plan de remise de prêt, qui comprend également une exigence de revenu.
L’estimation du nombre de ces emprunteurs éligibles repose sur des hypothèses concernant leur revenu ainsi que sur le nombre de personnes qui demanderaient l’allégement. L’administration Biden a déclaré qu’environ 700 000 personnes avaient perdu leur éligibilité.
De nombreux emprunteurs avec des prêts fédéraux privés ont l’impression qu’ils continuent d’avoir le bout du bâton. Leurs prêts ne sont pas non plus éligibles à la pause liée à la pandémie sur les paiements et les intérêts qui a commencé en mars 2020.
FRUSTRATION DE L’EMPRUNTEUR : « ÇA NE PEUT PAS SE PRODUIRE »
Certains emprunteurs avec des prêts fédéraux privés peuvent toujours être éligibles à une remise dans le cadre du plan de Biden. Mais ils doivent avoir demandé à consolider leurs prêts en prêts directs fédéraux avant le 29 septembre – environ cinq semaines après l’annonce du programme.
Paulo Calderon a déclaré qu’il avait immédiatement envisagé de consolider ses prêts FFEL afin de bénéficier de l’allègement de la dette. Mais lorsqu’il a appelé son gestionnaire de prêts, il n’était pas clair que la consolidation était la meilleure option pour lui.
« On m’a en fait dit qu’il n’y avait aucune garantie que la consolidation me qualifierait pour une remise de prêt », a déclaré Calderon, 45 ans, qui doit environ 26 000 $ de dette étudiante.
Il y a des risques à consolider. Cela aurait pu augmenter son taux d’intérêt, augmentant ainsi le montant dû chaque mois. De plus, la demande d’allégement de la dette n’avait pas encore été lancée et l’administration Biden a déclaré que les emprunteurs auraient jusqu’en décembre 2023 pour postuler.
Calderon a poursuivi ses recherches et penchait vers la consolidation – mais n’a pas agi avant de lire un article de presse le 29 septembre sur le changement d’éligibilité. Il a rappelé son agent de service ce jour-là, mais il était trop tard pour se consolider.
« C’était tellement frustrant. Je me disais: » Cela ne peut pas arriver « , a déclaré Calderon.
POURQUOI CERTAINS PRÊTS SONT-ILS TRAITÉS DIFFÉREMMENT ?
L’administration Biden a modifié les critères d’éligibilité le même jour que six États dirigés par le GOP ont poursuivi, affirmant que le président n’avait pas le pouvoir légal d’effacer la dette étudiante.
Les États ont également fait valoir que les gestionnaires de prêts étudiants – y compris la Higher Education Loan Authority de l’État du Missouri, connue sous le nom de MOHELA – sont financièrement lésés par le plan d’annulation des prêts étudiants de Biden. Le procès plaidait selon le procès.
En excluant ces emprunteurs du programme, l’administration Biden a probablement affaibli l’argument des plaignants.
Jeudi, le juge a rejeté l’affaire, jugeant que les États n’avaient pas le statut juridique pour intenter la contestation. Les États ont immédiatement fait appel, renvoyant l’affaire devant la Cour d’appel du 8e circuit où elle sera probablement confrontée à un panel de juges conservateurs.
QUI SE QUALIFIE TOUJOURS POUR L’ALLÉGEMENT DE DETTE ?
Dans le cadre du plan de Biden, les emprunteurs individuels éligibles qui ont gagné moins de 125 000 $ en 2020 ou 2021 et les couples mariés ou les chefs de famille qui ont gagné moins de 250 000 $ par an au cours de ces années verront jusqu’à 10 000 $ de leur dette fédérale de prêt étudiant annulée.
Si un emprunteur admissible a également reçu une subvention fédérale Pell alors qu’il était inscrit à l’université, il a droit à une remise de dette allant jusqu’à 20 000 $.
Les prêts fédéraux directs, y compris les prêts subventionnés, les prêts non subventionnés, les prêts parents PLUS et les prêts diplômés PLUS, sont éligibles.
Alors que les emprunteurs avec des prêts FFEL et Perkins qui ont continué à payer leurs factures à temps restent inéligibles, prêts fédéraux en défaut contractés dans le cadre de n’importe quel programme sont éligibles.
La demande de pardon peut être trouvée en ligne ici.