Les assureurs de titres doivent être soumis aux règles anti-blanchiment d’argent pour lutter contre les escrocs qui se font passer pour des propriétaires pour vendre ou hypothéquer leurs propriétés, a déclaré un ancien responsable de l’assurance.

Tim Hyde, qui a passé des années dans le secteur de l’assurance titres en Ontario, a déclaré que des dizaines de cas impliquant des imitateurs en Ontario et en Colombie-Britannique ont montré la nécessité pour les assureurs titres d’être désignés comme des « entités déclarantes » en vertu de la loi canadienne sur le blanchiment d’argent.

Hyde a fait pression sur le gouvernement fédéral pour les changements aux côtés de son collègue avocat Kevin Comeau et Denis Meunier, un consultant anti-blanchiment qui a auparavant travaillé à la fois à l’Agence du revenu du Canada et à Fintrac, l’agence de renseignement financier du Canada.

La série de cas de fraude sur les titres comprend celui d’un propriétaire de condo de Toronto qui a découvert que sa propriété avait été inscrite et vendue l’année dernière pour 970 000 $ par quelqu’un utilisant son nom.

La propriétaire Moffy Yu, qui vit en Chine, a déclaré à La Presse canadienne en janvier qu’elle avait été choquée de découvrir que son nom avait été remplacé sur le titre et qu’un étranger vivait dans la propriété. La police a déclaré qu’elle enquêtait.

Hyde, Comeau et Meunier ont écrit à la ministre des Finances Chrystia Freeland en novembre 2022, demandant l’inclusion des sociétés d’assurance titres dans le régime canadien de lutte contre le blanchiment d’argent en raison de l’implication des sociétés « dans le secteur immobilier à haut risque, qui a été très attrayant aux blanchisseurs d’argent et aux kleptocrates étrangers corrompus. »

« L’assurance titres n’est pas bien comprise », a déclaré Hyde. « Même si, franchement, il existe depuis 20 ans, il assure chaque prêt hypothécaire au pays, il assure chaque transfert en Ontario et il assure la plupart des transferts dans le reste du pays. »

Hyde a déclaré que les sociétés d’assurance titres ont une participation plus importante que les avocats, les agents ou les courtiers dans les transactions immobilières impliquant le blanchiment d’argent ou la fraude d’identité, mais qu’elles n’ont pas à signaler les transactions suspectes, contrairement à leurs homologues aux États-Unis.

Le simple fait de soumettre les assureurs de titres à la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes n’éliminera pas la fraude sur les titres, a déclaré Hyde. Mais cela pourrait être un outil utile dans la lutte contre les blanchisseurs.

« C’est juste, pour moi, incongru que l’entité qui recherche le plus les indices de fraude n’ait aucune obligation de déclaration envers qui que ce soit sauf elle-même », a-t-il déclaré.

Hyde a déclaré que trois grandes compagnies d’assurance basées aux États-Unis avec des filiales canadiennes contrôlent la majeure partie du marché de l’assurance titres en Amérique du Nord et qu’elles ont des obligations de lutte contre le blanchiment d’argent envers le Financial Crimes Enforcement Network américain.

« Ils signalent déjà un accord à Niagara Falls, New York, qu’ils n’ont pas à signaler à Niagara Falls, Ontario », a-t-il déclaré. « Cela semble juste fou. »

Contrairement à d’autres polices d’assurance avec des primes mensuelles, les polices d’assurance titres impliquent un paiement unique à un petit nombre d’entreprises gérant un grand nombre de transferts de terres et de transactions financières, a déclaré Hyde.

Non seulement ces entreprises tiennent des registres de ces transactions, mais elles sont également probablement au courant de tout signal d’alarme lorsqu’elles refusent une couverture d’assurance titres, a déclaré Hyde.

Le fait de soumettre les entreprises à des règles anti-blanchiment d’argent, a-t-il dit, signifierait que les enregistrements de ces refus et des traces papier transactionnelles pourraient potentiellement être utilisés lors d’enquêtes ou de prévention de cas de fraude sur les titres.

Mais Daniel Pinnington, président et chef de la direction de la Lawyers’ Professional Indemnity Company en Ontario, a déclaré qu’il ne croyait pas que les assureurs de titres au Canada puissent jouer un rôle important dans l’élimination des cas de blanchiment d’argent impliquant une fraude de titres.

Pinnington a déclaré que les assureurs de titres comme sa société, qui appartient au Barreau de l’Ontario, détiennent une petite part de marché et ne fonctionnent pas de la même manière que les entreprises américaines qui sont plus impliquées dans les transactions immobilières en gérant la réception et le transfert de fonds.

« Évidemment, nous aimerions voir une réduction de la fraude sur les titres, car cela conduit à des réclamations », a-t-il déclaré. « Tout ce qui peut être fait pour réduire ces fraudes, nous le soutenons. La fraude immobilière existe depuis longtemps. »

Pinnington a déclaré que le vol d’identité sophistiqué impliquant des documents gouvernementaux utilisés pour duper les avocats et les prêteurs est plus un problème urgent que le blanchiment d’argent.

« C’est incroyable à quel point ces fraudes sont maintenant sophistiquées », a-t-il déclaré.

Il a déclaré qu’il y avait eu quelques « vagues » de fraude sur les titres tout au long de sa carrière, incitant les barreaux provinciaux et son entreprise à intensifier la formation des avocats en matière de prévention de la fraude.

« Les avocats sont devenus plus sophistiqués pour reconnaître et repérer les drapeaux rouges de la fraude et nous avons vu des avocats les empêcher », a-t-il déclaré.

L’Agence de la consommation en matière financière du Canada affirme qu’il existe deux principales voies de fraude immobilière impliquant des titres de propriété et de fausses procédures de forclusion.

« La fraude foncière se produit lorsque des fraudeurs volent le titre de propriété de votre maison. Ils vendent votre maison ou demandent une nouvelle hypothèque contre elle », explique l’agence. « La fraude au titre commence généralement par le vol d’identité, qui peut se produire si quelqu’un vole vos informations personnelles. »

Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 28 mars 2023.