Près de la moitié des faillites en 2022 déposées par la génération Y
Selon une nouvelle étude, environ la moitié de toutes les insolvabilités déposées en 2022 concernaient des milléniaux, bien qu’ils ne représentent que moins de 27 % de la population canadienne âgée de 18 ans et plus.
Une étude menée par les syndics agréés en insolvabilité Hoyes, Michalos and Associates Inc. publiée lundi, a révélé que 49% des insolvabilités en 2022 ont été déposées par des millennials. L’étude a également révélé que les milléniaux étaient le seul groupe d’âge à voir une augmentation des dettes non garanties au cours de l’année.
« La génération Y insolvable moyenne n’a que 33 ans, mais elle est 1,7 fois plus susceptible que les baby-boomers et 1,4 fois plus susceptible que la génération X de déposer une demande d’insolvabilité, par rapport à la population », Ted Michalos, syndic autorisé en insolvabilité et co-fondateur chez Hoyes, Michalos and Associates, a déclaré dans un communiqué de presse.
« Nous avons remarqué une tendance générale depuis 2016 selon laquelle l’emprunteur insolvable moyen continue de rajeunir, la dette étudiante et les prêts à coût extrêmement élevé étant les principaux moteurs de leur insolvabilité », a-t-il déclaré.
DETTE MILLÉNAIRE MOYENNE
Selon l’étude, les titres de créance non garantis, c’est-à-dire les dettes qui ne sont pas autrement adossées à un actif, ont poussé les millennials vers l’insolvabilité au cours de l’année. Le groupe d’âge avait un endettement moyen non garanti de 47 283 $ en 2022.
« C’est donc une sorte de tempête parfaite d’un tas de facteurs qui ont conduit à une augmentation massive des insolvabilités pour la génération Y », a déclaré Hoyes dans une interview avec BNN Bloomberg lundi.
Hoyes a déclaré que contrairement aux baby-boomers et à la génération X, les millennials « commencent leur vie » avec des niveaux plus élevés d’endettement étudiant.
« Et quand vous commencez dans le trou, il est difficile d’acheter une maison, de se marier, d’avoir des enfants et donc vous finissez par avoir recours à des choses comme les cartes de crédit pour joindre les deux bouts. [or] des prêts à coût élevé », a-t-il déclaré, ajoutant que les facteurs liés à la pandémie ont fait reculer encore plus les millénaires.
Selon l’étude, les prêts étudiants représentaient 30 % des dettes non garanties détenues par le groupe d’âge l’an dernier. Selon l’étude, environ 35% des milléniaux ont contracté des dettes de prêts étudiants, avec une moyenne de 16 725 $ dus.
Le recours aux prêts à coût élevé parmi le groupe d’âge a augmenté de 17,4% en 2022 par rapport à l’année précédente, selon l’étude. Environ 55 % détenaient une dette d’au moins un prêt à coût élevé, avec une dette moyenne de 11 940 $.
La dette de carte de crédit était détenue par 87 % des milléniaux impliqués dans l’étude en 2022. Les dettes moyennes de carte de crédit détenues par le groupe d’âge ont augmenté de 1,5 % d’une année sur l’autre pour atteindre 13 948 $.
La prestation canadienne d’intervention d’urgence (CERB) a été un facteur d’augmentation des obligations fiscales détenues par le groupe d’âge, selon l’étude. Environ 46 % des milléniaux avaient des dettes fiscales, en hausse de 9 % par rapport à l’année précédente.
Les dettes fiscales détenues par la génération Y dans l’étude ont atteint en moyenne 12 137 $ l’an dernier.
PRÊTS À COÛT ÉLEVÉ
D’autres conclusions de l’étude incluaient une dépendance accrue aux prêts rapides à coût élevé parmi tous les débiteurs insolvables, quel que soit le groupe d’âge, puisque 53 % du total des débiteurs insolvables avaient au moins un prêt de ce type en 2022.
Les prêts rapides à coût élevé font référence à des choses comme les prêts sur salaire, les marges de crédit à taux d’intérêt élevé et les prêts à tempérament. L’étude a noté que l’utilisation de ces types de prêts a augmenté l’année dernière.
« Nous constatons non seulement une utilisation accrue des prêts sur salaire traditionnels, mais une augmentation beaucoup plus spectaculaire de l’utilisation de prêts plus importants et à plus long terme à coût élevé », Doug Hoyes, syndic agréé en insolvabilité et cofondateur de Hoyes, Michalos and Associates, a déclaré dans le communiqué.
L’étude a défini ce type de prêt sur la base de critères comprenant des prêts avec un processus de demande simple, souvent sans garantie requise. D’autres critères comprenaient des frais ou des taux d’intérêt de 29,99 % ou plus, ainsi qu’une forte probabilité d’approbation, quelle que soit la cote de crédit d’un individu.
« Bien que les prêts à risque soient une petite composante de l’ensemble des prêts au Canada, leur croissance rapide crée une crise parmi les emprunteurs lourdement endettés et ces prêts rapides sont un facteur important d’insolvabilité des consommateurs », a déclaré Hoyes.
L’étude indique que le débiteur insolvable moyen en 2022 avec un prêt de ce type possédait de l’argent à quatre prêteurs différents, avec un endettement total de 12 100 $. Les chiffres de l’année dernière ont marqué une augmentation par rapport à 2021, où le débiteur insolvable moyen devait 10 819 $ à 3,8 prêteurs différents.
MÉTHODOLOGIE
Les données de l’étude ont été compilées à partir des informations fournies par les personnes qui ont déposé une proposition de consommateur ou une faillite personnelle auprès de Michalos and Associates. L’étude a utilisé les données de 2 700 insolvabilités personnelles en Ontario, entre le 1er janvier 2022 et le 31 décembre 2022. Les résultats de 2022 ont été comparés à des études précédentes datant de 2011.