Comment gérer les parents sans épargne
Il est peut-être temps d’avoir « la conversation ».
Vous souvenez-vous quand vous pensiez que discuter avec vos enfants des oiseaux et des abeilles allait être une conversation difficile ? Je suis ici pour vous dire que le fait de parler à vos parents du financement de leur retraite prend la « discussion » à un tout autre niveau.
Cette conversation peut en fait être la conversation la plus difficile pour un certain nombre de raisons.
Vos parents ont probablement grandi dans une génération où la croyance était ancrée en eux qu’il était de mauvais goût de discuter de sexe, de politique, de religion ou d’argent. Il était considéré comme inapproprié de demander à quelqu’un quel était son salaire, s’il recevait une prime et combien de dettes il pouvait avoir.
Et vous ne demanderiez certainement jamais à vos parents s’ils avaient suffisamment d’économies pour leur retraite. La stigmatisation sociale autour de l’argent était largement négative. Si vous avez de l’argent, vous ne devriez pas vous en vanter et si vous n’avez pas d’argent, vous ne voulez certainement pas que quiconque le sache. Le sujet de l’argent était tout simplement tabou.
Pourtant, que faites-vous si vous soupçonnez que vos parents ont des difficultés financières et hésitent à demander votre aide ?
Commencez par des conversations brèves.
Étape 1: Essayez d’être compréhensif et de ne pas porter de jugement. Ce n’est pas le moment de pointer du doigt ou de blâmer. Les mécanismes de défense se déclencheront si vous parlez de combien ils ont voyagé, dîné au restaurant ou comment ils ont peut-être refusé de vivre en dessous de leurs moyens. Cela peut être tout aussi difficile si un parent a été licencié ou, sans que ce soit sa faute, est tombé malade et incapable de travailler. Le fait est que peu importe pourquoi ils n’ont pas épargné pour leur retraite, ce qui compte, c’est qu’ils éprouvent des difficultés. Il serait beaucoup plus bénéfique et même plus sain de discuter des objectifs financiers, des revers financiers et des habitudes financières actuelles. Si vous envisagez d’aider vos parents financièrement, l’objectif devrait être d’« aider » et non d’exercer un pouvoir.
Étape 2: Commencez par parcourir leur compte de résultat et proposez des alternatives pour libérer des flux de trésorerie. En comprenant combien d’argent ils reçoivent et en sachant exactement à quoi ils dépensent leur argent, cela mettra en lumière les zones de vulnérabilité. Vous ne connaîtrez pas l’étendue de l’aide dont vos parents ont besoin tant que vous ne connaîtrez pas les chiffres. C’est aussi une occasion en or de s’assurer qu’ils profitent de tous les programmes de soutien gouvernementaux tels que le Supplément de revenu garanti ainsi que des allégements fiscaux et des déductions pour les aînés. À l’échelle provinciale, il existe également des programmes en place qui pourraient aider les familles à faible revenu à payer les frais médicaux et une aide financière pour les aider à rester chez eux plus longtemps.
Étape 3: Lorsque vos parents sont dans une situation financière difficile, toutes les solutions possibles doivent être envisagées. Ces options pourraient inclure la réduction des effectifs, l’exploration de la pertinence d’un prêt hypothécaire inversé, la location plutôt que la propriété, ou même emménager avec l’un des enfants de manière temporaire ou permanente. J’ai vu des cas où des enfants, qui en ont les moyens, ont acheté la maison de leurs parents. Cependant, les taxes, les services publics et l’entretien étaient couverts par les parents. Dans d’autres cas, les enfants ont offert de l’argent sur une base mensuelle pour l’épicerie ou ont payé des dépenses lorsqu’il y avait un manque à gagner. Chaque situation va être différente; cependant, la mesure dans laquelle l’aide financière est fournie doit être précise. Vous ne voulez pas leur faire la leçon sur leurs habitudes de dépenses alors qu’en même temps on ne peut pas s’attendre à ce que vous leur envoyiez de l’argent pour qu’il soit dépensé comme ils le souhaitent. En d’autres termes, vous ne voulez pas jeter le bon argent après le mauvais argent.
Étape 4: Fixer des limites. Combien êtes-vous prêt à aider financièrement et combien pouvez-vous vous permettre d’aider ? Si vos parents sont dans le besoin, cela pourrait être une conversation délicate avec votre partenaire ou conjoint, donc être ouvert, honnête et transparent sera la clé.
Étape 5 : Il est maintenant temps pour vos parents d’établir de nouveaux objectifs financiers. Essayez d’impliquer vos parents dans la conversation. Demandez-leur ce qui va bien et où ils pensent avoir besoin d’aide ? Etre gentil. Vous demander de l’aide est probablement beaucoup plus difficile que vous ne le pensiez. Certains ont trouvé avantageux de faire appel à un médiateur pour aider à faciliter le processus.
Et que se passe-t-il si vos parents éprouvent des difficultés mais que vous ne pouvez pas vous permettre de les aider ou si vous ne pensez tout simplement pas que c’est votre responsabilité ?
L’aide ne signifie pas seulement une aide financière. Vous pouvez aider vos parents en faisant preuve d’empathie, les aider à résoudre des problèmes ou même les diriger vers des experts financiers ou en insolvabilité.
Tous les membres de la famille ne peuvent pas se permettre d’aider financièrement. Certains frères et sœurs peuvent choisir de contribuer davantage tandis que d’autres peuvent choisir d’aider aux tâches physiques. Il s’agit d’avoir une conversation ouverte et d’aider les membres de la famille dans la mesure où ils le peuvent dans les domaines où ils le peuvent. La réalité est que ce n’est peut-être pas encore suffisant.
Si vos parents n’ont pas du tout épargné et que la famille ne peut tout simplement pas s’en empêcher, ce sera malheureusement un jour de jugement pour vos parents qui devront compter sur les prestations gouvernementales, une réduction du style de vie et des compromis qu’ils n’avaient probablement pas prévus. . Certains envisageront de prendre un colocataire, de vendre leur maison, de travailler à temps partiel et beaucoup – si leur santé le permet – pourraient ne jamais prendre leur retraite afin de maintenir une sorte de flux de revenus.
Personne n’aime voir un membre de la famille éprouver des difficultés financières alors que vous savez que vous pourriez l’aider. Cependant, la responsabilité ne repose pas uniquement sur vous. Vos parents doivent arriver au point où eux aussi s’approprient leur situation. Il y a tant de choses que vous pouvez et devez faire. Cette situation ne s’est probablement pas produite du jour au lendemain et il est peu probable qu’elle soit résolue du jour au lendemain. La patience sera de mise.