Les Canadiens facturent légèrement moins sur les cartes de crédit principales qu’il y a un an : étude
Une nouvelle étude montre que les Canadiens utilisent un peu moins leurs cartes de crédit principales qu’il y a un an, alors que l’inflation reste élevée et que les services « acheter maintenant, payer plus tard » prennent de l’importance.
L’enquête menée par J.D. Power auprès de 6 478 titulaires de cartes de crédit canadiens, publiée jeudi, révèle que le consommateur moyen a dépensé 1 144 $ par mois sur sa carte principale cette année, soit 11 $ de moins qu’il y a un an.
Cependant, la société de données sur la consommation a découvert que les dépenses en espèces, par débit et autres dépenses non liées à la carte de crédit ont augmenté de 51 % cette année.
Ces résultats surviennent alors que les Canadiens sont aux prises avec des coûts qui montent en flèche, alors que l’inflation se situe à 7,6 % et que les taux d’intérêt et les taux hypothécaires grimpent avec de nouvelles hausses prévues.
Les cartes de crédit restent populaires pour faire face à ces vents contraires – J.D. Power a constaté que la satisfaction des clients à l’égard des cartes de crédit est de 764 sur une échelle de 1 000 points – mais certains Canadiens envisagent d’autres solutions lorsqu’ils achètent des articles coûteux.
« La satisfaction globale des clients des cartes de crédit au Canada est remarquablement stable depuis plusieurs années, et nous constatons même une certaine augmentation de la satisfaction à l’égard des produits et des avantages, mais les tendances macroéconomiques et la concurrence croissante des fournisseurs de prêts alternatifs devraient inquiéter les émetteurs de cartes », a déclaré John Cabell, directeur général des renseignements sur les paiements chez J.D. Power, dans un communiqué de presse.
J.D. Power a constaté que 36 pour cent des clients de cartes de crédit envisageraient d’autres options de financement, telles que les prêts personnels ou à tempérament et les services « achetez maintenant, payez plus tard », lorsqu’ils effectuent des achats importants.
Les prêts personnels sont les plus populaires parmi les alternatives de prêt, considérés par 21 pour cent des clients qui réfléchissent à un achat important, suivis par les sociétés de type « acheter maintenant, payer plus tard » à 17 pour cent.
Les données indiquent que les sociétés de cartes de crédit doivent agir rapidement pour conserver leurs clients, en particulier lorsque les prévisions de récession se profilent, a déclaré M. Cabell.
« Les mesures prises maintenant pour renforcer la résolution des problèmes, mieux aligner les récompenses et les avantages sur les besoins des clients et améliorer l’engagement des clients seront essentielles pour la rétention et la croissance des clients alors que nous entrons dans un cycle économique potentiellement difficile. »
L’étude de son entreprise a révélé que 27 % des clients de cartes de crédit estiment qu’ils comprennent parfaitement les avantages et les caractéristiques de leur carte et que, parmi les titulaires de cartes de cashback, la satisfaction à l’égard des récompenses a diminué « de manière significative » cette année.
L’étude de J.D. Power a été menée entre mai et juin et a tiré ses conclusions en interrogeant les consommateurs sur les avantages et les services, la communication, les conditions des cartes de crédit, l’interaction avec les clients et les récompenses offertes par les institutions et services financiers.
Une partie de l’enquête a mesuré la santé financière en combinant le ratio dépenses/épargne des consommateurs individuels, la solvabilité et les éléments du filet de sécurité comme la couverture d’assurance, et a placé les répondants sur un continuum allant de la santé à la vulnérabilité.
Plus de la moitié des personnes interrogées possédant une carte de crédit sont maintenant classées comme financièrement malsaines, soit une augmentation de neuf points de pourcentage par rapport à l’année dernière.
J.D. Power a souligné que ce changement est encore plus prononcé que ce qui a été observé aux États-Unis, où la proportion de clients de cartes de crédit financièrement malsains a légèrement augmenté de quatre pour cent cette année.
Elle a également souligné que 24 pour cent des clients de cartes de crédit au Canada se considèrent en moins bonne santé financière cette année par rapport à l’année dernière.
Plus de 30 pour cent des clients de cartes de crédit disent avoir une dette renouvelable sur leurs cartes principales, contre 24 pour cent en 2021.
Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 14 septembre 2022.