Pattie Lovett-Reid : Comment devenir intelligent en matière d’argent à la trentaine ?
Si vous avez la trentaine, il est temps de faire preuve de fermeté en matière de finances.
Ne vous inquiétez pas, je ne vais pas vous dire qu’il est temps de commencer à épargner pour la retraite – mais je vais vous dire que vous devez avoir un plan financier, et qu’il est temps de devenir « intelligent » dans votre vie financière.
Sérieusement, vous avez tellement de choses pour vous, et votre plus grand atout financier est le temps. Il vous permet de gagner votre vie et de développer votre capital humain, qui à son tour vous aidera à développer votre capital financier.
décomposons-le :
« S » – keep it « simple » and get it « started ». Comme me l’a dit Cindy Marques, CFP et PDG de MakeCents à Toronto, « les plans financiers formels peuvent coûter des milliers de dollars, et se présentent finalement sous la forme d’un rapport écrit fixe qui peut sembler joli imprimé et relié dans un dossier soigné… mais cela ne permet pas de faire des ajustements rapides lorsque les plans changent (ce qui arrive souvent !) ». Au lieu de cela, envisagez d’utiliser une feuille de calcul Google personnalisée qui peut être mise à jour facilement et refléter un changement de circonstances.
« M » – quelle est votre « motivation » pour économiser de l’argent ? Fixez-vous un objectif qui vous passionne et, surtout, qui vous mène vers la constitution de votre patrimoine. Ciblez une petite somme d’argent et orientez-la vers l’épargne, l’investissement ou la réduction des dettes. N’oubliez pas que le temps et les taux composés fonctionnent merveilleusement bien lorsque vous créez de la richesse. Vous gagnez des revenus en plus de vos revenus. Cependant, cela joue contre vous et peut détruire votre richesse lorsque vous devez de l’argent. Les intérêts sont facturés en plus des intérêts.
« A » – votre plan doit être facile à comprendre et « actionnable ». Commencez par décomposer vos revenus, vos rentrées d’argent et ce à quoi vous dépensez votre argent. Recherchez les possibilités de réduire les coûts récurrents et les dépenses courantes qui sont inutiles ou qui pèsent sur votre trésorerie. Utilisez votre feuille de calcul pour documenter vos progrès. Décomposez vos tâches en petites étapes réalisables. Par exemple, annulez les abonnements inutiles, négociez un meilleur taux d’assurance ou cherchez des moyens de réduire votre facture alimentaire.
« R – Faites en sorte que votre plan soit « pertinent » pour vous et ciblé sur le domaine qui vous préoccupe le plus. Marques dit à ses clients que « la clé d’une mise en œuvre réussie de votre plan financier est de savoir exactement sur quoi vous devez vous concentrer et d’être concis à ce sujet afin de cibler les solutions. » Par exemple, vous n’avez peut-être besoin d’aide que pour la planification des flux de trésorerie et la gestion des dettes. Si c’est le cas, ne vous concentrez que sur cela.
Le « T » – « temps » est vraiment de votre côté. Cependant, vous devez vous rappeler que vous êtes à mi-chemin de la retraite. Oui, j’ai dit « retraite ». C’est vrai. Même si c’est encore loin, mettez un peu de côté aujourd’hui, car cela arrive plus vite que vous ne le pensez.
En résumé : Arrêtez de dépenser tout l’argent que vous recevez. Adoptez la maturité financière et maîtrisez vos dettes, ce qui vous aidera à vous préparer à la réussite financière dans la quarantaine.