Les grandes banques canadiennes subissent une migration.

Face à la concurrence croissante des startups, aux attentes plus élevées des consommateurs et aux demandes numériques accrues de COVID-19, les experts affirment que les banques accélèrent un transfert monumental des opérations vers le cloud à partir des systèmes informatiques existants.

Le déménagement avait commencé avant la pandémie, mais la fermeture soudaine de succursales et de bureaux en mars 2020 a forcé les banques à s’appuyer encore plus sur les systèmes en ligne et a provoqué l’accélération, a déclaré Robert Vokes, directeur général des services financiers pour le Canada chez Accenture.

« Ce qui s’est passé, c’était en mars de l’année dernière, tout d’un coup, les gens ont réalisé : ‘Oh mon Dieu, je dois aller beaucoup plus vite.’ C’était le grand réveil. »

Les systèmes basés sur le cloud, parfois gérés en privé par des banques et plus généralement par des géants de la technologie tiers, permettent aux données de se déplacer plus rapidement et plus librement, et offrent aux banques la possibilité d’une plus grande personnalisation pour chaque client, plus d’automatisation, ainsi que des économies de coûts potentielles .

De telles promesses existent depuis la bulle Internet, a déclaré Vokes, mais le matériel n’a été à la hauteur que ces dernières années.

« Nous n’avions pas vraiment les technologies évolutives, et maintenant ces technologies ont rattrapé leur retard. »

Plusieurs banques ont pris d’importants engagements en matière de cloud au cours des derniers mois, notamment l’accord de la CIBC avec Azure de Microsoft, la Banque Scotia ayant conclu un accord avec Google Cloud et BMO s’associant à Amazon Web Services alors qu’ils préconisent tous des stratégies « d’abord dans le cloud ».

BMO a récemment terminé son premier changement majeur de système depuis le partenariat avec Amazon en transférant toutes ses opérations de financement des transports vers le cloud, ce qui impliquait le transfert d’environ un millier de serveurs de données.

La banque a pris cette décision parce qu’elle était finalement convaincue que l’infrastructure cloud était établie et suffisamment fiable, a déclaré Sid Deloatch, directeur de l’information et des opérations pour les services bancaires commerciaux en Amérique du Nord chez BMO.

« Nous devions atteindre ce seuil d’attente, et nous pensons qu’il existe et nous sommes très confiants qu’il existe maintenant, et c’est pourquoi nous allons de l’avant. »

Ce changement permet à BMO d’offrir des décisions de prêt automatiques dans de nombreux cas, ainsi que d’économiser jusqu’à 30 % sur les coûts d’exploitation, a-t-il déclaré.

En plus d’attendre d’avoir confiance dans les nouveaux systèmes, les banques ont également été freinées par le patchwork de systèmes hérités construits au fil des décennies, a déclaré Sanjay Pathak, responsable de la stratégie technologique et de la transformation numérique chez PwC.

« Démêler les opérations actuelles de certaines technologies anciennes est très, très complexe et cela peut être très risqué et perturbateur pour les affaires. »

Il a déclaré que amener les dirigeants à la bonne mentalité était un défi, car cela signifie abandonner le contrôle de l’infrastructure sous-jacente construite au fil des décennies.

Mais les banques ne peuvent plus tarder car elles ressentent à la fois la pression des consommateurs et les attentes des employés pour des processus plus transparents, a déclaré Pathak.

Les petites banques sans systèmes hérités étendus ont pu évoluer plus rapidement, comme EQ Bank en déplaçant l’ensemble de son système vers le cloud en 2019, tandis que les nouvelles sociétés financières en démarrage ont l’avantage de démarrer sur le cloud et de forcer les banques à réagir.

« Les fintechs exercent une forte pression sur les services financiers, et les fintechs naissent souvent sur le cloud. Elles évoluent assez rapidement, elles utilisent des capacités entièrement numériques », a déclaré Hillery Hunter, directeur de la technologie chez IBM Cloud.

Elle a déclaré que les banques transféraient davantage de systèmes de base vers le cloud, car de nombreuses sources de données doivent être intégrées et facilement disponibles pour pouvoir prendre des décisions telles que des prêts instantanés.

« (Les consommateurs sont) tous devenus assez impatients et nous nous attendons à ce que les choses soient instantanément disponibles. »

Cependant, le recours croissant à des tiers pour héberger une grande partie des opérations de la banque, y compris les données financières personnelles, suscite des inquiétudes de la part des régulateurs.

La Banque d’Angleterre a déclaré en octobre que des mesures politiques supplémentaires étaient probablement nécessaires pour « atténuer les risques pour la stabilité financière résultant de la concentration dans la fourniture de certains services tiers ».

Le régulateur bancaire canadien a publié un projet de directives sur les risques technologiques et cybernétiques plus tôt ce mois-ci, selon lequel les banques devraient planifier des stratégies de sortie des fournisseurs de cloud tiers et s’assurer qu’elles peuvent transférer les données d’un fournisseur de cloud à un autre. Il prévoit de publier des directives tierces plus spécifiques au début de l’année prochaine.

Mais alors que les principales préoccupations concernent désormais la sécurité des données et s’assurer que les grandes entreprises technologiques n’ont pas trop de pouvoir pour dicter les conditions de service, la concurrence peut également devenir une menace, a déclaré Pathak, car les grandes entreprises technologiques ont à la fois l’échelle et la vitesse pour devenir une menace.

« Il y a une tension croissante, je pense, autour des fournisseurs de cloud qui deviennent également des concurrents … c’est une réelle menace pour les banques. »

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 28 novembre 2021.