L’assurance habitation couvre-t-elle les bijoux ?
Les diamants peuvent être éternels, mais la plupart savent qu’il suffit d’un faux pas ou d’un porteur oublieux pour que les bagues de mariage et de fiançailles finissent par être perdues pour de bon.
Avant de descendre l’allée, de nombreux couples canadiens cherchent à assurer leur nouveau rock.
« Je crois que tout ce qui serait catastrophique à perdre devrait être assuré », a déclaré Amy Mandel, une femme de la région du Grand Toronto qui a une assurance sur la bague de fiançailles qu’elle a reçue en 2019.
« Mon attitude est que si j’ai un cambriolage et si quelqu’un me dit ‘donne-moi ta bague’ ou si je la perds, ce n’est pas grave, c’est assuré. »
La couverture de la bague de fiançailles de Mandel faisait partie de son assurance habitation – un arrangement courant.
Alors que de nombreux couples peuvent envisager une couverture spécifique à la bague, les experts affirment que la plupart des polices d’assurance des propriétaires et des locataires offrent une couverture pour les bagues de fiançailles ou de mariage, car elles traitent les bijoux comme faisant partie du contenu de votre maison.
« De manière générale, les incendies, les inondations, les vols, les dommages (exemple : chute de pierre) et les disparitions mystérieuses sont couverts pour les bijoux », a déclaré Sonja Denobrega, vice-présidente de l’assurance de personnes et de la souscription chez l’assureur Aviva Canada, dans un courriel.
Cependant, les polices d’assurance des propriétaires ou des locataires comportent souvent des limites de valeur en dollars variables pour la couverture des bijoux.
Par exemple, le site de Co-operators indique qu’il a un maximum de 6 000 $ sur les bijoux, les pierres précieuses, les montres et les fourrures avec un maximum de 4 000 $ pour tout article.
Pendant ce temps, TD Assurance indique que, dans le cadre de leur assurance contenu, les clients ayant une assurance habitation, copropriété ou locataire ont une couverture de 5 000 $ ou 15 000 $ selon leur police.
Si le montant que votre assurance offre n’est pas suffisant pour couvrir votre bague et les autres bijoux que vous possédez, Denobrega a déclaré que de nombreux assureurs ont des moyens d’augmenter la limite ou de vous permettre d’assurer des objets individuels de valeur comme une bague de mariage ou de fiançailles moyennant un coût supplémentaire. .
Si une bague vaut plus que ce qui est automatiquement inclus dans la police d’une personne, la TD lui permettra d’ajouter une couverture supplémentaire par tranches de 5 000 $ jusqu’à 20 000 $ pour un seul article. Si un article nécessite une couverture de plus de 20 000 $, les clients de la TD doivent communiquer avec un conseiller en assurance pour obtenir des conseils personnalisés et une évaluation.
La TD exige une évaluation d’un gemmologue certifié pour que la bague soit assurée si elle est évaluée entre 5 000 $ et 50 000 $, a déclaré Tony Menon, vice-président principal des assurances générales de TD Assurance.
En plus de l’évaluation, toute bague d’une valeur supérieure à 20 000 $ devra également être photographiée pour bénéficier d’une couverture.
Toutes les bagues d’une valeur inférieure à 5 000 $ ne nécessitent pas d’évaluation, mais Menon a déclaré que les propriétaires doivent garder à portée de main une description détaillée de la bague souvent notée sur leur reçu qui décrit l’article acheté.
Si vous avez du mal à déchiffrer ce que couvrent vos polices actuelles ou si une assurance distincte en vaut la peine pour vous, Denobrega conseille aux gens d’approcher un courtier avec des questions.
« Demandez toujours un devis, demandez également ce qui est nécessaire pour garantir le taux (par exemple, l’évaluation), quelles peuvent être les restrictions de couverture et à quelle fréquence les réévaluations sont nécessaires pour garantir que la bague est toujours assurée à sa valeur. » dit-elle.
Les personnes à la recherche d’une assurance doivent s’attendre à dépenser environ 100 dollars par an pour une bague de 5 000 dollars, a-t-elle ajouté.
Pendant ce temps, Jewelers Mutual, basée au Wisconsin, a déclaré qu’une telle assurance coûte généralement entre 1 et 2% de la valeur des bijoux par an et que de nombreuses entreprises l’offrent à un prix « inférieur à celui d’un café par mois pendant un an ».
Mandel recommande aux personnes à la recherche d’un assureur de rechercher comment une entreprise traite les réclamations, car certains choisiront le bijoutier et la pierre pour vous ou demanderont des documents supplémentaires.
Elle paie une prime pour la couverture de Chubb, car cela lui donne plus de liberté au cas où quelque chose arriverait à sa bague.
« Si je les appelle et leur dis que j’ai perdu ma bague de fiançailles, ils me demanderont combien cela a coûté », a-t-elle déclaré.
« Ils ne me demanderont pas de facture ou de preuve de paiement, et ils m’enverront un chèque. C’est à moi de décider ce que je veux faire avec ce chèque. »
Obtenir une assurance n’a jamais été une question pour Mandel.
Elle et son mari travaillent dans le domaine de l’assurance et elle se souvient avec émotion de la tranquillité d’esprit que cela procurait à sa mère.
« Je me souviens que je jouais avec les bagues de ma mère sur son plateau à bijoux et je les ai posées quelque part où elle ne les avait pas laissées », a déclaré Mandel.
« Elle a crié à mon père : « Je ne trouve pas mes bagues » et il est allé la voir : « Elles sont assurées », ce qui signifie ne t’en fais pas. »
Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 12 février 2022.