L’argent de Venmo et de Paypal est vulnérable pendant la crise : Un organisme de surveillance américain
Les clients de Venmo, PayPal et CashApp ne devraient pas stocker leur argent dans ces applications à long terme car les fonds pourraient ne pas être en sécurité en cas de crise, a averti jeudi le Consumer Financial Protection Bureau. [Cette alerte intervient plusieurs semaines après la faillite de Silicon Valley Bank, Signature Bank et First Republic Bank, qui ont toutes connu des retraits massifs de leurs fonds par des clients craintifs dont les dépôts n’étaient pas assurés. [La Federal Deposit Insurance Corporation assure les comptes bancaires jusqu’à 250 000 dollars. Mais l’argent stocké sur Venmo, CashApp ou Apple Cash n’est pas conservé sur un compte bancaire traditionnel. Par conséquent, en cas d’événement similaire à un retrait de banque avec ces applications de paiement, ces fonds pourraient ne pas être protégés. [Certains fonds peuvent être éligibles à une couverture d’assurance indirecte si les clients effectuent certaines activités avec les applications, a déclaré le CFPB, mais en général, par défaut, les applications ne sont pas couvertes par l’assurance-dépôts. Par exemple, si un client ouvre un compte PayPal Savings, il bénéficiera d’une assurance-dépôts par l’intermédiaire de la banque partenaire de PayPal, Synchrony Bank. Mais le compte PayPal général n’est pas couvert par l’assurance. En ce qui concerne Apple Cash, qui peut être assuré par la Green Dot Bank, l’utilisateur doit vérifier son identité pour bénéficier de l’assurance-dépôts. [Nous avons constaté que les fonds stockés peuvent être exposés à un risque de perte en cas de détresse financière ou de faillite de l’entité qui exploite la plateforme de paiement non bancaire, et qu’ils ne sont souvent pas placés sur un compte dans une banque ou une coopérative de crédit et ne bénéficient pas d’une couverture d’assurance-dépôt individuelle », a déclaré le CFPB dans son rapport. [Les consommateurs peuvent ne pas apprécier pleinement quand, ou dans quelles conditions, ils seraient protégés par l’assurance-dépôt », a ajouté l’agence dans son rapport.
Les applications de paiement de pair à pair et les institutions non bancaires offrant des services similaires à ceux des banques ont vu leur popularité exploser au cours de la dernière décennie. Venmo compte aujourd’hui plus de 90 millions de clients et a récemment annoncé qu’elle allait permettre aux parents de créer des comptes pour leurs enfants adolescents, ce qui pourrait amener des dizaines de millions de nouveaux clients à l’application.
Apple a récemment annoncé la création d’un compte d’épargne lié à son Apple Card, géré par Goldman Sachs. Ce compte d’épargne a enregistré des milliards de dollars de dépôts dans les jours qui ont suivi son lancement.
La Financial Technology Association, un groupe industriel qui représente PayPal ainsi que Block, le propriétaire de Cash App, a souligné dans un communiqué que ces produits étaient sûrs.
« Des dizaines de millions de consommateurs américains et de petites entreprises comptent sur les applications de paiement pour mieux dépenser, gérer et envoyer leur argent. Ces comptes sont sûrs et transparents, et les utilisateurs bénéficient d’une assurance FDIC sur leurs comptes en fonction des produits qu’ils utilisent », a déclaré l’association.