Hausse des taux d’intérêt : Les experts en prêts hypothécaires s’expriment sur son impact
La dernière hausse des taux hypothécaires au Canada ne devrait pas avoir d’incidence sur la capacité ou le désir des Canadiens de refinancer ou de renouveler leur prêt hypothécaire, selon les experts.
Mercredi, la Banque du Canada a augmenté son taux d’intérêt directeur à un pour cent, la plus forte hausse de taux en plus de 20 ans, avec un avertissement que d’autres augmentations de taux pourraient être à l’horizon.
Allison VanRooijen, vice-présidente du crédit à la consommation chez Meridian, a déclaré que les Canadiens ont connu une période prolongée de faibles taux d’intérêt, ce qui signifie que cette hausse peut être un nouveau territoire pour de nombreux titulaires de prêts hypothécaires.
« Ce sera une nouvelle ère pour ce groupe et un domaine que nous surveillerons de près « , a-t-elle déclaré lors d’une récente interview téléphonique avec CTVNews.ca.
« Ces emprunteurs qui arrivent au moment du renouvellement, peut-être dans les deux ou trois prochaines années, nous commencerons à voir leurs taux de renouvellement un peu plus élevés que ce à quoi ils sont habitués. »
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M. VanRooijen a expliqué qu’avec une hypothèque à taux variable de 450 000 $, les Canadiens peuvent s’attendre à payer environ 100 $ de plus par mois avec cette dernière augmentation. Bien que cela ne fasse pas sauter la banque, si l’on combine les frais hypothécaires supplémentaires avec la hausse des prix de l’épicerie et de l’essence, de plus en plus de Canadiens risquent de ressentir le choc.
« C’est cette confluence de pressions sur les budgets des ménages, toutes au même moment », a-t-elle déclaré. « Notre meilleur conseil aux consommateurs est que si vous commencez à ressentir ce pincement, prenez du recul et revenez à l’essentiel. Regardez les rentrées d’argent, regardez le budget et les sorties d’argent et voyez s’il y a des ajustements à faire. »
Chase Belair, cofondateur et courtier principal de Nesto Mortgage Experts, a déclaré que les taux variables sont toujours une option attrayante, car le taux d’intérêt directeur devrait augmenter plusieurs fois de plus pour correspondre au taux fixe et la pénalité pour la rupture d’un contrat hypothécaire est moins sévère.
« Il faudrait sept annonces comme celle-ci à 0,25 (pour cent) d’augmentation pour ne serait-ce que rattraper ce que le meilleur taux fixe est aujourd’hui », a-t-il dit. « Cela fait beaucoup d’augmentations ».
« Je donnerais le même conseil à une personne qui renouvelle aujourd’hui qu’à une personne qui se refinance aujourd’hui : cela ne rend pas le taux variable moins attractif qu’il ne l’était auparavant. »
M. Belair a déclaré que la plupart des Canadiens ayant un prêt hypothécaire à taux variable devraient quand même pouvoir se permettre la hausse des taux, car ils auraient dû passer un test de résistance avant d’obtenir l’approbation de leur prêt hypothécaire.
« Vous devez prouver votre capacité à payer un prêt hypothécaire à un taux beaucoup plus élevé », a-t-il déclaré.
Mme VanRooijen a déclaré que son cabinet allait surveiller les renouvellements de prêts hypothécaires, car ceux qui cherchent à obtenir un meilleur taux devront probablement faire face à des critères plus élevés pour être admissibles.
« Dans un environnement de taux bas, nous avons vu beaucoup d’emprunteurs changer d’institution financière au moment du renouvellement, ils peuvent magasiner le taux », a-t-elle dit. « Mais avec des taux plus élevés viennent des barres plus élevées pour la requalification s’ils doivent changer, donc nous allons garder un œil sur ce que cela signifie pour la capacité d’un emprunteur à changer de prêteur hypothécaire. »
M. VanRooijen et M. Belair estiment que cette dernière hausse des taux ne devrait pas faire fuir les personnes qui envisagent de refinancer ou de renouveler un prêt hypothécaire.
« Nous sommes dans une ère de taux d’intérêt bas record », a déclaré Belair. « Avec le coût de tout ce qui nous entoure qui augmente, il y a encore des économies dans les renouvellements et les refinancements hypothécaires. »
Avec des fichiers de la Presse Canadienne