Finances : apprenez tôt à vos enfants ce qu’est l’argent, disent les experts
L’argent est encore considéré par beaucoup comme un sujet tabou ou une affaire privée, c’est pourquoi de nombreuses personnes évitent d’engager des conversations sur leurs finances personnelles avec des amis, des collègues et même de la famille.
Pourtant, lorsqu’il s’agit de vos enfants, garder le silence sur l’argent pourrait en fait causer plus de mal que de bien.
Les experts disent que les parents devraient commencer à parler d’argent à leurs enfants dès leur plus jeune âge, car cela les aidera à développer un jour une relation saine avec leurs propres finances.
« La gestion de l’argent est une compétence de la vie tout comme la cuisine est une compétence de la vie », a déclaré Liz Enriquez, éducatrice en finances personnelles basée à Hamilton chez Ambitious Parenting.
Les parents ne devraient pas compter sur le système éducatif pour enseigner les finances aux enfants, d’autant plus qu’ils peuvent ne pas couvrir beaucoup de choses sur le sujet, a-t-elle déclaré. Au lieu de cela, l’apprentissage devrait commencer à la maison et tout ce que les enfants découvrent en dehors du foyer peut être considéré comme un complément.
Cependant, les parents n’adoptent pas toujours cette approche.
Souvent, les parents retiennent de parler d’argent à leurs enfants parce qu’ils ne sont pas sûrs de leur propre situation financière. Il peut s’agir de parents endettés, qui ne comprennent pas comment investir ou qui ont généralement l’impression qu’ils sont « mauvais avec l’argent », a déclaré Enriquez.
Mais, même si vous ne maîtrisez pas le marché boursier, parler de la façon de dépenser selon ses moyens, d’économiser de l’argent et de ce à quoi ressemble une gratification différée autour de l’argent peut aller très loin, a-t-elle déclaré.
Bruce Sellery, PDG de Credit Canada Debt Solutions à Toronto, a déclaré que les parents peuvent également rester discrets parce qu’ils veulent protéger leurs enfants des contraintes qu’ils ressentent à propos de l’argent, d’autant plus que les finances continuent de se resserrer pour de nombreuses familles canadiennes au milieu de la flambée inflation.
Il soutient, cependant, qu’il est utile d’avoir des conversations avec vos enfants de manière transparente et adaptée à leur âge.
« L’une des choses que nous préparons nos enfants à apprendre, c’est comment gérer le risque. Et, si vous n’apprenez pas à utiliser l’argent comme un outil, en vieillissant, vous vous exposez à de réels risques. »
Les conversations autour de l’argent peuvent commencer dès que vous commencez à vous engager avec vos enfants sur n’importe quel sujet, a déclaré Sellery.
« Avec mon enfant, ils étaient à l’épicerie avec moi depuis leur naissance et au fur et à mesure qu’ils développaient le langage, je leur parlais de tout », a déclaré Sellery.
Alors qu’ils parcouraient ensemble les allées de produits, Sellery a déclaré qu’ils examineraient les fruits et légumes et discuteraient de leur coût.
Les enfants s’intéressent à faire partie de cette expérience et les leçons peuvent devenir plus vives et spécifiques à mesure qu’ils grandissent, a déclaré Sellery.
« Au fil du temps, vous avez un enfant qui peut regarder le prix unitaire d’une boîte de céréales, et cela se produit lorsqu’il a peut-être cinq, six ou sept ans, selon son développement. »
Lorsque vous parlez d’argent avec des enfants, et plus particulièrement de besoins et de désirs, concentrez-vous sur les faits plutôt que de laisser les émotions s’en mêler. Et assurez-vous que trop de temps ne s’écoule pas entre ces conversations, a déclaré Sellery.
« Si vous ne pouvez pas penser à la dernière fois que vous avez parlé d’argent, cela fait trop longtemps. Vous devriez pouvoir vous rappeler la dernière fois que vous en avez parlé. »
Certaines amorces de conversation pourraient commencer lorsque vous payez des factures à la table de la salle à manger, a-t-il déclaré.
Si vous êtes sur le point de payer la facture de votre carte de crédit, par exemple, indiquez combien vous avez dépensé et pour quels articles. C’est aussi l’occasion d’expliquer ce qui se passe lorsque ces achats ne sont pas remboursés à temps.
Si vous avez un régime enregistré d’épargne-études pour les études postsecondaires de vos enfants, parlez du fonctionnement de ce compte d’épargne spécifique et de la valeur de mettre de l’argent de côté pour l’avenir.
Et, en ce qui concerne les activités auxquelles vos enfants aiment participer, ouvrez un dialogue en expliquant quelles activités coûtent de l’argent et pourquoi certains choix doivent être faits.
Sellery ne pense pas qu’il soit utile de protéger les enfants de la pénurie et conseille que si les familles n’ont pas de pénurie réelle, les parents la créent afin que leurs enfants comprennent qu’il y a parfois des ressources limitées avec lesquelles travailler.
« Je ne reconstitue pas intentionnellement certaines choses qui les intéressent afin qu’ils ne pensent pas qu’il y a juste un endroit magique où le sucre et la farine et toutes les choses avec lesquelles ils aiment cuisiner apparaissent automatiquement », a-t-il déclaré. comme exemple de création de pénurie financière.
Mais, bien que vous vouliez être franc avec les enfants à propos de l’argent, veillez à ne jamais les culpabiliser à propos de combien vous travaillez ou combien vous dépensez en leur nom.
« Il y a une ligne très fine entre sensibiliser vos enfants aux compromis que vous faites et à la culpabilité », a-t-il déclaré.
Par exemple, culpabiliser peut ressembler à dire « je fais des heures supplémentaires pour toi et tu ne fais pas d’efforts en ballet ».
Au lieu de cela, vous voudrez peut-être dire « Écoute, si tu ne veux pas faire de ballet, ça va. Nous ne pouvons pas payer pour ça. Mais, si tu vas faire du ballet, tu dois te présenter et être prêt, » il a dit.
Ce rapport de La Presse canadienne a été publié pour la première fois le 11 juillet 2022.