Escroqueries et fraudes sur Zelle ? Le sénat américain dit oui et en hausse
Les incidents de fraude et d’escroquerie sont de plus en plus fréquents sur le populaire service de paiement de pair à pair Zelle, selon un rapport publié lundi par le bureau de la sénatrice Elizabeth Warren, donnant au public son premier aperçu des problèmes croissants de Zelle.
Le rapport a également révélé que les grandes banques qui possèdent en partie Zelle ont été réticentes à dédommager les clients qui ont été victimes de fraudes ou d’escroqueries. Par exemple, moins de la moitié de l’argent que les clients ont déclaré avoir été envoyé sans autorisation via Zelle a été remboursée.
Mme Warren, D-Massachusetts, qui critique depuis longtemps les grandes banques, a demandé à sept banques, à partir d’avril, des données sur les fraudes et les escroqueries sur Zelle. Le rapport cite les données de quatre banques qui ont recensé 192 878 cas d’une valeur collective de 213,8 millions de dollars en 2021 et au cours du premier semestre de 2022, dans lesquels un client a affirmé avoir été frauduleusement incité à effectuer un paiement. Dans seulement 3 500 cas environ, ces banques ont remboursé le client, selon le rapport.
En outre, dans les cas où il est clair que des fonds ont été retirés du compte du client sans autorisation, seuls 47 % de ces fonds ont été remboursés.
Depuis son lancement en juin 2017, Zelle est devenu un moyen populaire pour les clients des banques d’envoyer de l’argent à leurs amis et à leur famille. Près de 500 milliards de dollars de fonds ont été envoyés via Zelle en 2021, selon Early Warning Systems, la société qui exploite Zelle.
Zelle est la réponse du secteur bancaire à la popularité croissante des services de paiement de pair à pair comme PayPal, Venmo et Cash App. Le service permet à un client d’une banque d’envoyer instantanément de l’argent à une personne par l’intermédiaire de son adresse électronique ou de son numéro de téléphone, et l’argent passe d’un compte bancaire à un autre. Plus de 1 700 banques et coopératives de crédit proposent ce service. Mais ce service a également gagné en popularité auprès des escrocs et des criminels. Une fois l’argent envoyé via Zelle, il faut l’intervention d’une banque pour tenter de le récupérer.
Les cas de fraude et d’escroquerie croissants sur Zelle ont été soulignés dans des reportages précédents, dont deux par le New York Times. Mais ces reportages citaient surtout des preuves anecdotiques. Early Warning Systems a précédemment déclaré que 99,9 % de toutes les transactions se déroulent sans plaintes de fraude ou d’escroquerie. Un groupe de sénateurs démocrates a demandé des données sur l’utilisation de Zelle après le reportage du Times.
Les banques sont tenues, en vertu de la loi sur les transferts de fonds électroniques, de rembourser les clients lorsque des fonds sont illégalement prélevés de leur compte sans autorisation. Les banques ont fait valoir qu’en cas de fraude – c’est-à-dire lorsque le compte d’un client est compromis d’une manière ou d’une autre et qu’il envoie un paiement non autorisé – elles remboursent les clients. Les banques sont plus réticentes à rembourser les clients qui prétendent avoir été escroqués, arguant du fait que les clients feraient de telles réclamations plus souvent et qu’il serait difficile de savoir si le client dit la vérité.
Le Consumer Financial Protection Bureau s’est également penché sur Zelle et d’autres plateformes de paiement, et devrait publier des règlements qui pourraient obliger les banques à rembourser les clients pour un plus large éventail d’escroqueries et de fraudes.
Le secteur bancaire, conscient de la surveillance accrue de Zelle par Washington, a lancé une campagne pour montrer que Zelle est un moyen sûr d’envoyer de l’argent. Le secteur aime généralement souligner que les fraudes et les escroqueries sont plus fréquentes sur les plateformes de paiement non bancaires comme Venmo ou Cash App.
Les données des banques individuelles montrent l’augmentation des fraudes et des escroqueries. PNC Bank a enregistré 8 848 cas sur Zelle en 2020, et est en passe d’enregistrer environ 12 300 cas cette année. US Bank a enregistré 14 886 cas en 2020 et 27 702 cas en 2021. Truist a enregistré 9 455 cas de fraude et d’escroquerie sur Zelle en 2020, puis 22 045 l’année dernière.
Warren a fait un feu d’artifice lors d’une audience du Congrès le mois dernier impliquant la plupart des PDG des grandes banques de Wall Street qui utilisent et possèdent en partie Zelle, où elle a poussé chacun des PDG à publier les données sur les incidents de fraude et d’escroquerie dans leurs banques. Les sept banques en question sont : JPMorgan Chase, Wells Fargo, PNC Financial, Truist, Bank of America, Capital One et U.S. Bank.
L’audition a donné lieu à un échange au cours duquel Jamie Dimon, le PDG de JPMorgan Chase, s’est excusé auprès de Warren de ne pas lui avoir fourni les données qu’elle avait demandées et a promis qu’elle les aurait à la fin de la journée.
Le bureau de Mme Warren affirme qu’en fin de compte, les données de JPMorgan sur Zelle n’ont pas fourni les données qu’ils recherchaient, de sorte que les données de JPMorgan ne sont pas incluses dans le rapport. Les autres banques qui n’ont pas fourni de données au bureau de Warren sont Wells Fargo et Capital One. JPMorgan et Early Warning System n’ont pas répondu à une demande de commentaire.