Equifax affirme que la dette totale des consommateurs a augmenté de 8,2 pour cent par rapport à l’année précédente.
Equifax Canada affirme que la dette totale des consommateurs a atteint 2,32 billions de dollars au deuxième trimestre, soit une hausse de 8,2 pour cent par rapport au même trimestre de l’année dernière.
Le rapport de l’agence de notation de crédit indique que l’augmentation des nouveaux prêts et des dépenses liées à l’inflation a contribué à faire grimper la dette non hypothécaire à 591,4 milliards de dollars, soit une hausse de 5,2 pour cent par rapport à l’année précédente.
L’agence indique que la dette non hypothécaire moyenne par consommateur était de 21 128 $, soit une augmentation de 2,4 % par rapport à l’année précédente.
Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée à Equifax Canada, dit que le stress financier devient une chose très réelle pour beaucoup plus de Canadiens.
Oakes dit que l’impact sur le crédit à la consommation n’est pas seulement visible dans les dépenses quotidiennes par carte de crédit, mais aussi dans d’autres dettes non hypothécaires comme les prêts automobiles et les marges de crédit, où les soldes sont en hausse.
Equifax indique que les soldes des cartes de crédit ont augmenté pour atteindre le niveau le plus élevé depuis le quatrième trimestre de 2019.
« Les dépenses liées aux cartes de crédit atteignent des niveaux historiquement élevés », déclare Oakes.
« La forte demande des consommateurs pour les cartes de crédit signifie un marché concurrentiel pour les prêteurs. Par conséquent, les limites de crédit proposées sur les nouvelles cartes sont beaucoup plus élevées que ce que nous avons vu au cours des périodes précédentes. »
Equifax affirme que la limite de crédit moyenne sur les nouvelles cartes est de plus de 5 800 $, la plus élevée depuis les sept dernières années.
Le rapport indique également que le volume des nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 16,4 % au deuxième trimestre, par rapport à la même période de l’année dernière, dans un contexte de léger refroidissement du marché immobilier au cours des derniers mois.
Malgré le ralentissement du marché immobilier, le montant moyen des prêts accordés aux acheteurs d’une première maison n’a baissé que de 0,5 % au deuxième trimestre par rapport au premier, et les paiements mensuels moyens ont augmenté de 10 %.
« Le refroidissement du marché de l’habitation au Canada ne doit pas être confondu avec une augmentation de l’abordabilité « , affirme M. Oakes.
« L’abordabilité ne dépend pas seulement du prix des maisons, mais aussi des obligations de paiement mensuel pour un prêt hypothécaire. Des taux d’intérêt plus élevés couplés à une inflation élevée peuvent vraiment étirer les dépenses mensuelles d’un consommateur, alors que beaucoup pourraient avoir du mal à se qualifier pour un prêt hypothécaire. »
Le rapport indique que le montant moyen des prêts pour les nouveaux prêts hypothécaires au Canada était de plus de 367 000 $, avec des prêts moyens pour les acheteurs d’une première maison de plus de 430 000 $.
Equifax affirme également que l’insolvabilité des consommateurs a atteint les niveaux les plus élevés depuis le début de la pandémie, principalement en raison d’une augmentation des propositions de consommateurs.
Le rapport est publié alors que les économistes anticipent une hausse massive des taux d’intérêt de la Banque du Canada mercredi, la banque centrale s’efforçant de lutter contre l’inflation.
Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 6 septembre 2022.