Equifax affirme que la dette totale des consommateurs a augmenté de 8,2 pour cent par rapport à l’année précédente.
Selon un nouveau rapport d’Equifax Canada, le montant de la dette non hypothécaire des Canadiens est en hausse, stimulé par de nouveaux prêts et des dépenses plus élevées liées à l’inflation.
Le rapport publié mardi par l’agence de notation de crédit indique que la dette non hypothécaire moyenne par consommateur était de 21 128 $ au deuxième trimestre, en hausse de 2,4 pour cent par rapport à l’année précédente.
Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée à Equifax Canada, a déclaré que le stress financier devient une chose très réelle pour beaucoup plus de Canadiens.
« Son impact sur le crédit à la consommation n’est pas seulement visible dans les dépenses quotidiennes par carte de crédit, mais aussi dans d’autres dettes non hypothécaires comme les prêts automobiles et les marges de crédit, où les soldes sont en hausse « , a déclaré Oakes dans un communiqué.
Equifax a déclaré que les soldes des cartes de crédit ont augmenté au niveau le plus élevé depuis le quatrième trimestre de 2019 et que la limite de crédit moyenne sur les nouvelles cartes est supérieure à 5 800 $, soit le niveau le plus élevé des sept dernières années.
Oakes a déclaré que les dépenses liées aux cartes de crédit atteignent des niveaux historiquement élevés.
« La forte demande des consommateurs pour les cartes de crédit signifie un marché concurrentiel pour les prêteurs. Par conséquent, les limites de crédit offertes sur les nouvelles cartes sont beaucoup plus élevées que ce que nous avons vu au cours des périodes précédentes », a ajouté M. Oakes.
Dans l’ensemble, Equifax a déclaré que la dette totale non hypothécaire a atteint 591,4 milliards de dollars, soit une hausse de 5,2 pour cent par rapport à l’année dernière, tandis que la dette totale des consommateurs a atteint 2,32 billions de dollars au deuxième trimestre, soit une hausse de 8,2 pour cent par rapport au même trimestre de l’année dernière.
Le rapport note que le volume des nouveaux prêts hypothécaires a chuté de 16,4 % au deuxième trimestre, par rapport à la même période de l’année dernière, dans un contexte de léger refroidissement du marché immobilier au cours des derniers mois.
Cependant, malgré le ralentissement du marché immobilier, le montant moyen des prêts accordés aux acheteurs d’une première maison n’a baissé que de 0,5 % au deuxième trimestre par rapport au premier trimestre, et les paiements mensuels moyens ont augmenté de 10 %.
« Le refroidissement du marché du logement au Canada ne doit pas être confondu avec une augmentation de l’accessibilité « , a déclaré M. Oakes.
« L’abordabilité ne dépend pas seulement du prix des maisons, mais aussi des obligations de paiement mensuel pour un prêt hypothécaire. Des taux d’intérêt plus élevés couplés à une inflation élevée peuvent vraiment étirer les dépenses mensuelles d’un consommateur, alors que beaucoup pourraient avoir du mal à se qualifier pour un prêt hypothécaire. »
Le rapport indique que le montant moyen des prêts pour les nouveaux prêts hypothécaires au Canada était de plus de 367 000 $, avec des prêts moyens pour les acheteurs d’une première maison de plus de 430 000 $.
Equifax a également déclaré que l’insolvabilité des consommateurs a atteint les niveaux les plus élevés depuis le début de la pandémie, principalement en raison d’une augmentation des propositions de consommateurs.
Ce rapport intervient alors que les économistes anticipent une hausse des taux d’intérêt de la Banque du Canada mercredi, la banque centrale s’efforçant de lutter contre l’inflation.
Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 6 septembre 2022.