Comment une nouvelle hausse des taux d’intérêt pourrait avoir un impact sur votre prêt hypothécaire
Une autre hausse signifie que certains Canadiens pourraient dépenser beaucoup plus pour leurs factures hypothécaires mensuelles.
« L’impact le plus immédiat sera pour les détenteurs de prêts hypothécaires à taux variable « , a déclaré mardi par téléphone à actualitescanada.com James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président du prêteur hypothécaire CanWise.
« Il est pratiquement certain que lorsque la Banque du Canada fera cette annonce, les différents prêteurs hypothécaires du pays – banques, coopératives de crédit, sociétés de fiducie – modifieront tous leur taux préférentiel du même montant. »
Les analystes prévoient largement que les taux d’intérêt seront relevés mercredi de trois quarts de point de pourcentage pour atteindre 3,25 %. Visant à lutter contre l’inflation, cette hausse fait suite à une augmentation d’un point de pourcentage complet en juillet, qui a été la plus importante hausse de taux unique au Canada depuis août 1998. La Banque du Canada a commencé à relever les taux d’intérêt en mars, après qu’ils soient tombés à 0,25 pour cent pendant la pandémie de COVID-19.
Pour ceux qui ont des hypothèques à taux variable, un taux d’intérêt de 3,25 pour cent pourrait signifier des milliers de dollars de plus par an.
Selon la calculatrice hypothécaire en ligne de Ratehub.ca, si vous achetez une maison de 630 000 $ avec une mise de fonds de 10 % et un taux variable de 3,5 % sur cinq ans, payable sur 25 ans, votre facture hypothécaire mensuelle augmentera de 236 $ par mois, passant de 2 919 $ à 3 155 $, ce qui signifie que vous dépenserez 2 832 $ de plus par an en paiements hypothécaires.
Si la Banque du Canada choisit de n’augmenter les taux d’intérêt que d’un demi-point de pourcentage pour les porter à 3 %, le même propriétaire paiera tout de même 156 $ de plus par mois, soit 1 872 $ de plus par année. Le prix moyen d’une maison au Canada en juillet 2022 était de 629 971 $, selon l’Association canadienne de l’immeuble. Évidemment, ceux qui possèdent une maison plus chère doivent s’attendre à payer beaucoup plus.
« Plus votre hypothèque est importante, plus vous allez le ressentir », a déclaré M. Laird.
Les personnes disposant d’une ligne de crédit hypothécaire seront également touchées, note M. Laird, et une hausse des taux d’intérêt rendra également plus difficile la réussite d’un « test de résistance » et l’obtention d’un prêt hypothécaire.
Les hypothèques à taux variable ont des taux d’intérêt qui fluctuent dans le temps, par rapport aux hypothèques à taux fixe où le taux d’intérêt est verrouillé dès le départ.
« Historiquement parlant, c’est généralement la solution la moins chère », a déclaré M. Laird à propos des hypothèques à taux variable.
La question de savoir si cela continuera à être le cas dépend de la durée pendant laquelle l’inflation affecte les Canadiens.
« Si l’inflation persiste, la Banque du Canada devra continuer à augmenter les taux, et dans ce scénario, le taux fixe sera probablement le meilleur choix », a expliqué M. Laird.
À l’inverse, si l’inflation est maîtrisée, les Canadiens peuvent s’attendre à une baisse des taux d’intérêt.
« Et puis en plus, si vous pensez qu’une récession pourrait arriver en 2024, alors le taux variable va surperformer parce que lorsque l’économie ralentit, la banque baisse effectivement le taux d’intérêt », a déclaré Laird. « Donc, une forte inflation égale des taux élevés, et un ralentissement de l’économie égale des taux plus bas. »
Avec des fichiers du Canadian Pres