Combien d’argent faut-il pour prendre sa retraite au Canada ?
Les Canadiens croient maintenant qu’ils ont besoin de 1,7 million de dollars d’épargne pour prendre leur retraite, soit une augmentation de 20 % par rapport à 2020, selon un nouveau sondage de BMO.
Ce chiffre exorbitant est la somme la plus importante depuis que BMO a commencé à sonder les Canadiens sur leurs attentes en matière de retraite, il y a 13 ans. Il s’agit également d’une augmentation radicale par rapport à l’épargne de 1,4 million de dollars que les Canadiens prévoyaient avoir besoin pour leur pécule il y a seulement deux ans.
Les résultats reflètent les préoccupations des Canadiens à l’égard de la conjoncture économique actuelle, en particulier l’inflation et la hausse des prix, a déclaré Caroline Dabu, chef de la distribution et des services-conseils en matière de patrimoine pour BMO Groupe financier.
« Si vous regardez le Canadien moyen, il ressent la hausse des coûts de l’inflation », a déclaré Mme Dabu.
« Et donc, sans surprise, nous constatons que les Canadiens ont le sentiment qu’ils auront absolument besoin de plus pour leur retraite. »
Le taux d’inflation annuel du Canada a atteint son plus haut niveau depuis quatre décennies, soit 8,1 %, au cours de l’été 2022, et est depuis tombé à 6,3 % en décembre 2022. Le service économique de BMO s’attend à ce que l’IPC du pays baisse à environ trois pour cent d’ici la fin de l’année.
La forte augmentation du taux d’inflation au Canada en 2022 a dépassé les gains salariaux, érodant le pouvoir d’achat de la plupart des familles et accentuant les craintes pour l’avenir. Le sondage de BMO a révélé que seulement 44 % des Canadiens sont convaincus qu’ils auront suffisamment d’argent pour prendre leur retraite comme prévu, soit une baisse de 10 % par rapport à 2020.
Mais bien que le chiffre de 1,7 million de dollars puisse sembler écrasant pour les Canadiens en âge de travailler, M. Dabu a déclaré que ce chiffre en dit plus sur l’humeur économique du pays que sur les besoins réels de la retraite.
« Il est certain que lorsque nous travaillons avec des clients, nous constatons que beaucoup d’entre eux surestiment le montant dont ils ont besoin pour prendre leur retraite », a-t-elle déclaré.
« Il faut vraiment prendre les choses au niveau individuel, car les circonstances sont très différentes … Mais 1,7 million de dollars, je dirais, c’est élevé ».
Bien que la hausse de l’inflation puisse nécessiter des ajustements au plan de retraite – comme contribuer un peu plus à l’épargne chaque mois si vous êtes un jeune travailleur, ou faire des ajustements de trésorerie si vous approchez de la fin de votre carrière professionnelle – Dabu a déclaré que ces changements ne doivent pas nécessairement être radicaux.
En ce qui concerne la planification de la retraite, M. Dabu a déclaré que la connaissance est le pouvoir. En travaillant avec un conseiller financier professionnel et en établissant un plan qui tient compte des circonstances et des objectifs individuels, les Canadiens peuvent établir leur propre chiffre d’épargne-retraite.
« Dans le sondage, nous constatons que 53 % des Canadiens ne savent pas de combien ils auront besoin pour prendre leur retraite « , a déclaré M. Dabu.
« Cette confiance accrue vient du fait que je connais le chiffre exact pour lequel je dois épargner, et comment je vais y arriver. »
Le sondage de BMO a également révélé qu’environ 22 pour cent des Canadiens prévoient prendre leur retraite entre 60 et 69 ans, l’âge moyen étant de 62 ans.
Les Canadiens du millénaire et de la génération Z sont les plus nerveux quant à leur capacité d’épargner et d’investir à l’heure actuelle, selon le sondage. Cependant, tous les groupes d’âge — 74 pour cent des répondants au sondage — se disent préoccupés par l’incidence des conditions économiques actuelles sur leur situation financière, et 59 pour cent affirment que les conditions économiques ont affecté leur confiance dans l’atteinte de leurs objectifs de retraite.
Le sondage de BMO a été réalisé entre le 4 et le 7 novembre 2022 par Pollara Strategic Insights par le biais d’un sondage en ligne auprès de 1 500 personnes. La marge d’erreur du sondage est de ┬▒ 2,5 pour cent, 19 fois sur 20.
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Ce rapport de la Presse canadienne a été publié pour la première fois le 7 février 2023.