Les Canadiens sont de plus en plus vulnérables au « choc de paiement », car l’augmentation des niveaux d’endettement des ménages se heurte à des hausses de taux d’intérêt démesurées.

La Banque du Canada a augmenté son taux directeur de trois quarts de point de pourcentage mercredi, rendant plus coûteux l’emprunt d’argent dans un contexte d’endettement croissant.

Selon les experts, cette situation pourrait pousser certaines personnes à un point de rupture alors qu’elles comptent sur des prêts à taux d’intérêt élevé et des cartes de crédit pour payer la montée en flèche du coût des biens de consommation courante.

« Certaines personnes se rabattent sur le crédit afin de joindre les deux bouts », a déclaré Wes Cowan, un syndic d’insolvabilité agréé et vice-président principal chez MNP Ltd. « Les gens sont confrontés à la hausse des prix de la nourriture et de toutes sortes de produits essentiels et certains comptent sur le crédit pour s’en sortir. »

Avec la hausse de l’endettement et des taux d’intérêt, il s’attend à ce que de plus en plus de personnes aient du mal à effectuer les paiements minimums de leurs dettes dans les mois à venir.

« Nous commençons déjà à en voir les signes maintenant », a déclaré M. Cowan. « Certaines personnes ont déjà du mal à assurer le service de leur dette et cela pourrait empirer ».

Le risque de « choc de paiement » est au premier plan alors que les gens se débattent avec la confluence d’une inflation élevée et de taux d’intérêt élevés, a déclaré Paul Shelestowsky, conseiller principal en patrimoine de la Meridian Credit Union.

« Tout ce qui est lié à un taux variable, comme les lignes de crédit flottantes, va subir un énorme choc de paiement », a-t-il dit. « Tout est plus cher – acheter des produits d’épicerie, chauffer votre maison, les éléments de base – et maintenant le service de votre dette coûtera plus cher aussi. »

Par exemple, une marge de crédit sur valeur domiciliaire de 100 000 $ avec un taux d’intérêt variable d’environ 3,5 % au début de l’année aurait coûté environ 250 $ par mois en frais de service de la dette, selon M. Shelestowsky. Ce montant a maintenant plus ou moins doublé.

« Maintenant, vous devez faire un paiement minimum de presque 500 $ », a-t-il dit.

Les agences d’évaluation du crédit Equifax Canada et TransUnion Canada ont toutes deux publié cette semaine des rapports soulignant la récente croissance de la dette des ménages.

Equifax a déclaré que la dette totale des consommateurs a grimpé de 8,2 pour cent au deuxième trimestre de 2022 par rapport au même trimestre de l’année dernière.

« Le coût de la vie a augmenté au Canada et, en fait, dans le monde entier, avec une inflation croissante pour les produits essentiels comme le logement et l’énergie, ainsi que pour de nombreux autres biens et services « , a déclaré Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée d’Equifax, dans un communiqué.

« Les dépenses par carte de crédit atteignent des niveaux historiquement élevés ».

Les consommateurs canadiens contractent également plus de dettes comme les prêts automobiles et les lignes de crédit, dont les soldes sont également en hausse, a-t-elle ajouté.

Pendant ce temps, le dernier rapport de TransUnion sur l’industrie du crédit a indiqué que la dette totale a augmenté pour atteindre un niveau record de 2,24 billions de dollars, soit une hausse de 9,2 pour cent par rapport à la même période en 2021 et de 16,4 pour cent par rapport aux niveaux pré-pandémiques à la fin de 2019.

Les soldes des cartes de crédit et le risque de délinquance des consommateurs sur les prêts personnels ont également augmenté, a indiqué l’agence.

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 7 septembre 2022.